Tôi có thực sự cần một khoản thanh toán trễ khi mua nhà không?

Theo truyền thống, bạn cần phải có khoản thanh toán từ 10 đến 20 phần trăm chi phí nhà của bạn được tiết kiệm trước khi mua nhà. Người cho vay thế chấp đã làm điều này để bảo vệ bản thân vì nó chỉ ra rằng bạn có nhiều trách nhiệm với tiền của họ. Nó cũng bảo vệ chúng bởi vì họ không cho mượn toàn bộ giá trị của ngôi nhà của bạn, và nếu bạn đã mặc định khoản vay, họ có nhiều khả năng phục hồi hoàn toàn từ sự mất mát.

Tuy nhiên, trong những năm gần đây mọi thứ đã thay đổi. Nhiều người sẽ lấy hai khoản vay để tránh PMI và vẫn không phải trả tiền nhà. Một số ngân hàng cũng cung cấp một trăm phần trăm tài chính cho một ngôi nhà. Các cặp vợ chồng khác có thể hội đủ điều kiện cho một khoản vay FHA, giúp loại bỏ sự cần thiết phải trả một số tiền lớn. Các ngân hàng bắt đầu cho vay thế chấp với những điều kiện dễ dàng hơn, nhưng điều này có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.

Tốt hơn là để tiết kiệm tiền trả cho căn nhà của bạn nếu có thể. Có một số lý do cho rằng đây là cách tiếp cận tốt hơn để mua nhà. Một lý do là chứng minh rằng bạn sẵn sàng về mặt tài chính và có trách nhiệm mua nhà. Khi bạn mua nhà, bạn phải chịu trách nhiệm về tất cả các chi phí bảo trì liên quan đến nhà. Bạn sẽ cần phải trả tiền sửa chữa và bảo hiểm chủ sở hữu nhà. Tiết kiệm một khoản thanh toán xuống chứng minh cho chính bạn và ngân hàng rằng bạn đang ở trong vị trí để thực hiện những hy sinh đó.

Thường thì thế chấp của bạn sẽ nhiều hơn bạn trả tiền thuê, và nó chứng tỏ cho bạn rằng bạn đã sẵn sàng chịu trách nhiệm về tài chính.

Một lý do khác để có một khoản thanh toán xuống là nó bảo vệ bạn trong trường hợp bạn cần phải di chuyển, và thị trường nhà ở đã giảm. Nhiều người không thể bán nhà vì họ đã mua nhà mà không trả tiền nhà khi giá nhà ở mức cao nhất, và bây giờ nợ họ nhiều hơn giá trị nhà của họ.

Không có cách nào thoát khỏi hoàn cảnh này. Hoặc bạn sẽ mất rất nhiều tiền hoặc sẽ làm hỏng tín dụng của bạn, hoặc bạn sẽ làm cả hai. Vì vậy, nhiều người đang treo trên nhà của họ hy vọng rằng tình hình sẽ cải thiện. Việc sử dụng khoản thanh toán xuống không hoàn toàn ngăn cản điều này xảy ra với bạn, nhưng trừ khi giá trị gia đình của bạn giảm hơn 20%, bạn đang ở trong một tình huống tốt hơn.

Lý do khác là bạn không muốn hối tiếc khi mua nhà. Ngoài việc cho thấy rằng bạn đang chuẩn bị tài chính để mua nhà, tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống sẽ cho phép bạn mua một ngôi nhà mà bạn sẽ thích và bạn sẽ không hối tiếc mua. Khoản tiền đặt cọc có thể làm tăng diện tích ngôi nhà mà bạn có thể mua được, và nó có thể giúp bạn có được một ngôi nhà ở một vị trí tốt hơn. Về cơ bản, nó mang lại cho bạn sự lựa chọn hơn vì bạn vẫn sẽ đủ điều kiện cho cùng một số tiền trên thế chấp của bạn, thanh toán xuống là tiền bổ sung có thể làm tăng sức mua của bạn.

Khi lãi suất thế chấp thấp, bạn có thể cảm thấy áp lực để mua ngay bây giờ, để bạn có thể tiết kiệm tiền lãi trong suốt thời gian cho vay. Đúng là bạn có thể tiết kiệm tiền, nhưng bạn không thể nhìn thấy tương lai. Bạn không biết nếu giá nhà sẽ tăng lên hoặc nếu họ rơi xuống một lần nữa.

Bạn không biết bạn có cần phải di chuyển bất ngờ do chuyển việc làm hoặc công việc mới, và sau đó bạn sẽ cần phải bán, nhưng bạn có thể không thể vì bạn còn nợ nhà bao nhiêu. Khoản thanh toán trước đây của bạn là một khoảng đệm thêm giữa bạn và người không biết.

Khi bạn quyết định mua nhà, bạn cần đảm bảo rằng bạn chọn nhà ở tốt nhất với lãi suất cố định. Việc thế chấp bằng lãi suất có thể điều chỉnh sẽ làm cho khoản thanh toán thế chấp của bạn tăng lên khi lãi suất tăng lên. Bạn nên có một kiểm tra nhà tốt được thực hiện trước khi bạn đóng. Ngoài ra, bạn sẽ cần phải có bảo hiểm của chủ sở hữu nhà. Cuối cùng, bắt đầu tiết kiệm tiền để sửa chữa nhà. Bạn sẽ cần tiền dành riêng để sửa chữa ống nước tiền và sửa chữa lớn. Làm phần này trong ngân sách hàng tháng của bạn sẽ làm cho việc quản lý tài chính của bạn dễ dàng hơn nhiều.