ĐượC bảo đảm và nợ không bảo đảm: sự khác biệt là gì?

Khi nói đến nợ, có hai loại chính: nợ có đảm bảo và nợ không có bảo đảm. Biết được sự khác biệt là rất quan trọng đối với việc vay tiền, để ưu tiên các khoản nợ của bạn trong thời gian hoàn trả, và để đảm bảo bạn giữ tài sản của mình.

Các khoản nợ có bảo đảm

Các khoản nợ có bảo đảm gắn liền với một tài sản được coi là tài sản thế chấp. Các Bên Cho Vay sẽ giữ thế chấp tài sản, cho họ quyền lấy tài sản nếu bạn bỏ sót các khoản thanh toán của bạn.

Nếu người cho vay phải lấy tài sản của bạn vì bạn đã trở nên trễ hạn, tài sản sẽ được bán. Và, nếu giá bán cho tài sản không hoàn toàn bao gồm các khoản nợ, người cho vay có thể theo đuổi bạn cho sự khác biệt.

Một khoản vay thế chấp và tự động là cả ví dụ về nợ có bảo đảm. Khoản vay thế chấp của bạn được bảo đảm bởi nhà của bạn. Tương tự, khoản vay tự động của bạn được bảo đảm bởi chiếc xe của bạn. Nếu bạn trở nên quá trễ trong việc trả nợ vay, người cho vay có thể tịch thu hoặc lấy lại tài sản. Khoản vay chủ quyền cũng là một loại nợ có bảo đảm bởi vì bạn đã buộc chiếc xe của mình vào nợ nần.

Bạn không bao giờ sở hữu đầy đủ tài sản gắn liền với nợ có bảo đảm cho đến khi khoản vay đã được trả hết. Sau đó, bạn có thể yêu cầu người cho vay tiết lộ tài sản và cung cấp cho bạn một tựa đề không có bất kỳ khoản thế chấp nào.

Nợ không bảo đảm

Với khoản nợ không có bảo đảm, người cho vay không có quyền đối với bất kỳ tài sản thế chấp. Nếu bạn bỏ sót các khoản thanh toán của mình, họ thường không thể lấy bất kỳ tài sản nào của bạn để trả nợ.

Người cho vay có thể thực hiện các hành động khác để buộc bạn phải thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán. Ví dụ, họ sẽ thuê một người thu nợ để dỗ bạn trả nợ. Nếu điều đó không có hiệu quả, người cho vay có thể kiện bạn và yêu cầu tòa án trang bị tiền lương, lấy tài sản, hoặc giữ tài sản khác cho đến khi bạn trả nợ.

Họ cũng sẽ báo cáo tình trạng thanh toán không thanh toán cho các văn phòng tín dụng để có thể phản ánh trong báo cáo tín dụng của bạn. Người cho vay có bảo đảm cũng có hành động đó.

Nợ thẻ tín dụng là khoản nợ không có bảo đảm lớn nhất. Các khoản nợ không có bảo đảm khác bao gồm khoản vay của sinh viên, khoản vay trả trước, hóa đơn y tế, và hỗ trợ nuôi con theo lệnh của tòa án.

Ưu tiên các khoản nợ có đảm bảo và không có bảo đảm

Nếu nợ gắn liền với một mảnh đất cụ thể, thì đó là một khoản nợ có bảo đảm. Nếu bạn bị kẹt tiền mặt và phải đối mặt với quyết định khó khăn chỉ phải trả một số hóa đơn, các khoản nợ có bảo đảm thường là lựa chọn tốt nhất. Những khoản thanh toán này thường khó hơn để bắt kịp và bạn sẽ phải mất các tài sản thiết yếu - như nơi trú ẩn - nếu bạn không trả được khoản thanh toán.

Bạn có thể ưu tiên hơn cho các khoản nợ không có bảo đảm nếu bạn đang thanh toán thêm để thanh toán một khoản nợ. Các khoản nợ không có bảo đảm đôi khi có lãi suất cao hơn làm cho tốn kém tốn nhiều thời gian để thanh toán.Ngay cả khi bạn đang ở trong chế độ hoàn trả nợ, điều quan trọng là theo kịp khoản thanh toán tối thiểu và trả góp cho tất cả các tài khoản của bạn.