Giá bán nhà so với lãi suất

Câu hỏi: Tôi có nên chờ đợi mức lãi suất để đi xuống nếu giá bán hàng đang lên? Vợ tôi và tôi đã theo dõi giá bán tại Phoenix giảm đến mức mà bây giờ chúng tôi có ý định mua căn nhà đầu tiên của chúng tôi. Lãi suất cho vay là chúng tôi đã nói chuyện với nhau và tự hỏi điều gì quan trọng hơn Lãi suất hoặc giá bán? Liệu giá bán có giảm xuống ngay cả khi lãi suất tăng lên hay chúng ta nên đợi lãi suất đi xuống nếu giá bán tăng lên không? "

- Phoenix Guy -1-> Trả lời:

Đó là những câu hỏi như thế này, Phoenix Guy, khiến tôi muốn đưa những người mua nhà lần đầu tiên vào bánh xe Ferris và để chúng ở đó, quay lại. Đi xung quanh và xung quanh và xung quanh cho đến khi họ bị chóng mặt họ không thể nhớ những gì họ hỏi về giá bán so với lãi suất. Nó đau đầu tôi để suy nghĩ về nó, nhưng tôi sẽ cho nó một shot.

Cho dù giá bán có quan trọng hơn lãi suất hay không thì tùy thuộc vào quan điểm của bạn. Tất cả bất động sản là địa phương. Điều này có nghĩa là bất cứ điều gì đang xảy ra ở thị trường địa phương của bạn ở Phoenix, ví dụ, có thể thay đổi rất nhiều từ, ví dụ, thị trường Manhattan. Thật không thể nào thời gian để thị trường bất động sản, nhưng bạn có thể cố gắng tận dụng lợi thế của thị trường.

Giống như Bono hát, "

cô ấy di chuyển theo những cách bí ẩn

," bạn không thể luôn luôn đoán được thị trường sẽ di chuyển như thế nào. Nhưng bạn có thể xem nó di chuyển. Chúng ta hãy nhìn vào các lãi suất lịch sử cho khoản thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm. Nói chung, nguyên tắc chung là khi lãi suất tăng lên, giá bán sẽ giảm xuống, nhưng không phải lúc nào. Tăng giá bán so với giảm lãi suất

Nói rằng bạn đang so sánh một ngôi nhà ở Phoenix trị giá 240.000 đô la và lãi suất của bạn là 4. 5%. Nếu bạn đang mua trong một thị trường giảm và đợi cho đến khi giá đó giảm xuống còn 210.000 USD nhưng tỷ giá đã tăng lên đến 6.5%, bạn có thể mua tốt hơn ở mức giá cao hơn.

Vâng, đó là sự thật. Khoản thanh toán trên một khoản thế chấp 80% LTV cho một căn nhà trị giá 240.000 đô la tại 4. 5% là 972 đô la. 84.

Một khoản thanh toán trên một khoản thế chấp 80% LTV cho một căn nhà $ 210,000 ở mức 6,5% là $ 1067. 87.

Nói một cách khác, nếu bạn trả thêm $ 30,000 cho nhà bằng cách trả 240.000 đô la và sống trong nhà đó trong 30 năm, vào thời điểm bạn trả hết khoản vay, bạn sẽ phải trả tổng cộng 350 đô la , 222. 24.

Nếu bạn trả $ 30,000 ít hơn bằng cách trả $ 210,000 nhưng trả lãi suất cao hơn trong 30 năm, vào thời điểm bạn trả hết khoản vay, bạn sẽ phải trả tổng cộng $ 384,433 20. Trong trường hợp này, không phải trả ít hơn để đổi lấy một mức lãi suất cao hơn.

Bạn mất bao nhiêu trong giá bán hàng với mỗi.50% tăng lãi suất?

Bây giờ hãy so sánh nhà với giá 240.000 đô la nếu tỷ lệ tăng 1/2 điểm và bạn muốn giữ thanh toán của mình như cũ. Việc khấu hao hầu hết các khoản vay thế chấp là 30 năm. Nếu khoản thanh toán xuống là 20% giá bán, bạn có thể mua bao nhiêu trong nhà để giữ khoản thanh toán khoảng 975 đô la Mỹ?

240.000 đô la x 80% với lãi suất 5% bằng với khoản thanh toán 972 đô la. 84

226 đô la, 260 x 80% ở mức 5 0% lãi suất bằng khoản thanh toán là $ 971. 65

$ 214, 062 X 80% với lãi suất 5,5% bằng với khoản thanh toán là $ 972. 34

• $ 202, 500 X 80% với lãi suất 6. 0% bằng khoản thanh toán $ 971. 27
• $ 192, 188 X 80% với lãi suất 6,5% tương ứng với khoản thanh toán là $ 971. 80
• Bạn có thể thấy rằng việc tăng lãi suất 2% sẽ khiến bạn mất khoảng 50.000 đô la sức mua trong phạm vi giá này. Nếu bạn tăng gấp đôi giá bán, bạn sẽ mất khoảng 100.000 quyền lực mua hàng với mức lãi suất 2%.
• Đây là lý do tại sao lãi suất đóng một nhân tố rất lớn cho nhiều người mua nhà lần đầu. Nếu bạn trải quá gần cuối cùng của điểm giá và tỷ lệ tăng, bạn sẽ không thể mua ngôi nhà mơ ước đó vì bạn sẽ không còn đủ điều kiện cho giá bán đó. Và, chính vì vậy bạn biết đấy, việc đưa ra đề xuất ở mức thấp sẽ không phải lúc nào cũng là câu trả lời.
• Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.