Tổng quan và bất lợi của kế hoạch Roth 401k

Roth 401k cung cấp khả năng có trạng thái thuế khác với số tiền của bạn, nhưng có thể có một số cạm bẫy Roth 401k. Nếu bạn làm theo các quy tắc của IRS, bạn có thể cung cấp thu nhập miễn thuế trong thời gian nghỉ hưu. Trong khi lời hứa thu nhập phi thuế quan là rất quan trọng, điều quan trọng là phải biết về các hạn chế Roth 401k.

Roth 401k Tổng quan

Trên các trang khác, chúng tôi đã thảo luận về cách cung cấp quy tắc Roth 401k cho kế hoạch 401k (và các loại kế hoạch đủ điều kiện khác như 403b).

Nếu bạn chưa có, hãy chắc chắn để theo học trên cơ sở của Roth 401k.

Roth 401k Bất lợi

Nếu bạn đang vui mừng về những lời hứa của Roth 401k, hãy làm chậm và đảm bảo rằng nó phù hợp với bạn. Cho phép tôi chơi Devil's Advocate và làm nổi bật vài điểm bất lợi của Roth 401k.

Tại thời điểm này tôi sẽ đề cập đến những điều này có thể hoặc không phải là bất lợi thực sự - nó thực sự phụ thuộc vào tình hình của bạn. Mọi thứ trong cuộc sống liên quan đến sự cân bằng, và không có gì gọi là bữa ăn trưa miễn phí - đặc biệt là từ IRS. Tuy nhiên, chúng tôi cố gắng hết sức.

Cuối cùng, tôi không biết tình hình cụ thể của bạn là gì. Vì vậy, thông tin này là đúng cho mục đích thông tin. Tất nhiên, bạn nên nghiên cứu nhiều và / hoặc tham khảo ý kiến ​​với một cố vấn thuế có thẩm quyền trước khi quyết định quyết liệt.

Không có thứ tự đặc biệt nào, một số điểm bất lợi của Roth 401k là:

• Phải mất nhiều lần cắn ra khỏi khoản thanh toán ròng của bạn để đặt cùng số đô la vào tài khoản Roth 401k (vì bạn không có được một khoản tiền khấu trừ thuế hàng năm).

• Chúng ta không biết luật thuế sẽ ra sao trong tương lai. Khung thuế của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn - những người hiểu biết? Hơn nữa, các chính trị gia chỉ có thể quyết định rằng Roth là một ý tưởng tồi và mọi thứ phải trả thuế. Tất nhiên, họ sẽ có một thời gian khó khăn để tái đắc cử.
• Các quy định Roth 401k hiện đang được đặt thành "hoàng hôn" (hoặc bỏ đi) vào năm 2011. Điều này khiến bạn khó có thể thừa nhận (đối với mục đích lập kế hoạch dài hạn) rằng bạn sẽ đóng góp Roth vào năm 2010. * ( Điều này đã thay đổi vào tháng 9 năm 2006 )
• Roth money luôn có "quy tắc 5 năm" kèm theo. Tôi sẽ không đi vào chi tiết trên trang này, nhưng bạn nên xem xét có hay không tiền của bạn sẽ được trong một Roth-loại tài khoản cho ít nhất 5 năm. Để làm phức tạp vấn đề, tiền của bạn có thể bị mất "lão hóa" 5 năm nếu bạn cuộn nó ra khỏi một Roth 401k và thành một Roth IRA mới.
• Roth 401k không xem xét việc mua nhà lần đầu tiên (như được định nghĩa bởi IRS) như là một khoản rút tiền đủ điều kiện, có nghĩa là bạn có thể có các khoản thuế mà bạn không mong đợi nếu bạn cố gắng sử dụng Roth 401k đô la của mình cho một nếu không có đủ điều kiện mua nhà lần đầu tiên.
• Phân phối Roth không có tiêu chuẩn 401k (bằng Tiếng Anh, có nghĩa là IRS đã không nghĩ bạn có lý do chính đáng để lấy tiền) được đối xử khác với phân phối Roth IRA không được chứng nhận. Từ một Roth IRA, bạn thường có thể nói rằng bạn đang lấy lại tiền gốc của bạn. Roth 401k có thể yêu cầu bạn nộp thuế cho bất kỳ thu nhập nào trong tài khoản của bạn ngay cả khi bạn không phân phối toàn bộ số tiền.
• Không khấu trừ thuế năm hiện tại. Với đóng góp 401 nghìn truyền thống, bạn sẽ được giảm thu nhập chịu thuế trong năm hiện tại. Với Roth 401k, bạn sẽ phải chờ bất kỳ khoản lợi tức thuế nào.

Có rất nhiều bất lợi Roth 401k.

Những thách thức tôi đã liệt kê ở trên có thể hoặc không quan trọng đối với bạn, nhưng chúng đáng trói lại ở phần sau của bộ não bạn. Ngoài ra, hãy nhớ rằng có thể có cách để bạn quản lý một số những sai lầm này để chúng không ảnh hưởng đến bạn.

Tiết lộ: Justin Pritchard là Đại diện Đăng ký và Tư vấn Đầu tư Đại diện Tổng Công ty Đầu tư Mạng Tài chính, Thành viên SIPC.