ƯU và nhược điểm của bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là mua khôn ngoan? Bạn sẽ cần phải nhìn vào cả những ưu và khuyết điểm của bảo hiểm chăm sóc lâu dài để quyết định. Dưới đây là năm câu hỏi bạn có thể yêu cầu để giúp xác định xem loại bảo hiểm này có mang lại lợi ích cho bạn không.

1. Bạn có một lối sống lành mạnh?

Tin hay không, khỏe mạnh có nghĩa là bạn có nhiều khả năng cần chăm sóc! Những người khỏe mạnh thường là những người cần chăm sóc lâu dài sau này trong cuộc đời, trong khi các vấn đề về tim mạch hoặc ung thư có thể giúp những người không khỏe mạnh sớm hơn.

Một trong những lợi ích của bảo hiểm chăm sóc dài hạn cho người khỏe mạnh là nó có thể cho phép bạn ở lại trong nhà và duy trì sự độc lập của bạn lâu hơn. Bạn có thể ở trong nhà vì hầu hết các chính sách ban hành ngày hôm nay đều bao gồm chi phí chăm sóc tại gia, có thể cung cấp cho ai đó giúp đỡ nhiều hoạt động sinh hoạt hàng ngày, chẳng hạn như nấu ăn và làm sạch. Thông thường, bạn phải yêu cầu trợ giúp hai trong số sáu hoạt động sinh hoạt hàng ngày để được hưởng quyền chăm sóc dài hạn để bắt đầu.

2. Những gì xuất hiện trong lịch sử sức khoẻ gia đình của bạn?

Tuổi thọ và sức khoẻ như thế nào đối với ông bà, cha mẹ, dì, chú bác và anh chị em ruột của bạn? Có ai cần chăm sóc sau này trong cuộc đời? Ai ở đó để giúp họ? Nếu họ cần chăm sóc thì sao? Làm thế nào nó sẽ ảnh hưởng đến gia đình?

Ngày nay, nhiều gia đình bị rải rác khắp đất nước, làm cho việc chăm sóc của gia đình khó khăn. Nó cũng có thể được yêu cầu về thể chất để chăm sóc cho một ai đó, và các thành viên trong gia đình của bạn có thể không có khả năng cung cấp sự giúp đỡ bạn cần.

Một trong những lý do khiến người ta mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn là vì nó làm giảm gánh nặng chăm sóc có thể rơi vào người thân yêu. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn cho phép bạn trả tiền cho chăm sóc chuyên nghiệp để gia đình bạn không phải là gánh nặng với nhiệm vụ này.

3. Bạn cần chăm sóc gì?

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn phá vỡ hông sau cuộc đời?

Nếu tâm bạn vẫn tỉnh táo, thì bạn cần giúp đỡ nấu ăn, dọn dẹp, và mặc quần áo, và bạn không muốn đi cùng với một thành viên trong gia đình? Ai sẽ giúp đỡ và làm thế nào bạn sẽ trả tiền cho sự giúp đỡ của họ?

Trợ cấp chăm sóc dài hạn toàn thời gian có thể chạy $ 6,000 - $ 10, 000 một tháng, hoặc thậm chí nhiều hơn nếu cần chăm sóc y tế. Nếu bạn có đủ tài sản để trang trải chi phí này, thì bạn không cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Nếu bạn không có đủ tài sản, nếu không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn sẽ phải chi tiêu hết số tiền bạn có, sau đó xem bạn có đủ tiêu chuẩn để hưởng Medicaid hay không. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn mua bạn thời gian và cho phép bạn đủ khả năng chăm sóc có chất lượng.

4. Bạn có thể đủ khả năng, hoặc bạn có đủ khả năng để không có nó?

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có các tính năng mà bạn có thể điều chỉnh.Giống như mua một chiếc xe hơi, bạn có thể nhận được tất cả các tính năng bổ sung, và trả tiền cho họ, hoặc bạn có thể mua một mô hình cơ sở mà chi phí ít hơn nhưng vẫn cung cấp giao thông vận tải tốt. Nhược điểm lớn của bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng giống như bất kỳ bảo hiểm nào: bạn có thể đóng phí bảo hiểm trong nhiều năm và không bao giờ sử dụng bảo hiểm.

Bạn cần phải nhìn vào nó theo cùng cách bạn nhìn vào bất kỳ loại hình bảo hiểm khác. Sau khi trả tiền bảo hiểm cho chủ nhà trong nhiều năm, bạn có buồn rằng ngôi nhà của bạn không bao giờ bị đốt cháy và bạn không bao giờ sử dụng bảo hiểm của bạn?

Tất nhiên là không! Bạn hạnh phúc, bạn chưa bao giờ trải qua điều khủng khiếp như vậy.

Khi nói đến lượng bảo hiểm, bạn có thể không cần chính sách "Cadillac". Thay vào đó, hãy đánh giá số tiền bảo hiểm chăm sóc dài hạn mà bạn có thể cần bằng cách xem xét các nguồn thu nhập khác của bạn. Có thể một chính sách bao gồm 100 đô la một ngày, với người điều khiển lạm phát, sẽ đủ nếu bạn tính khoản tiền An Sinh Xã Hội và trợ cấp hưu trí của bạn.

Nếu bạn có thu nhập thấp và không nhiều tiền tiết kiệm, có thể bạn sẽ cần phải dựa vào Medicaid nếu bạn cần chăm sóc trong những năm sau của bạn. Nếu bạn có một khoản tiền trợ cấp tốt và hơn hai triệu người được cứu, bạn có thể cảm thấy thoải mái khi tự bảo hiểm, có nghĩa là bạn phải trả tiền túi ra cho các nhu cầu chăm sóc. Nếu tài chính của bạn đang ở giữa hai tình huống này, việc có bảo hiểm cần thiết cho một khoản phí bảo hiểm hợp lý có thể là một cuộc sống tiết kiệm cho bạn trong những năm sau của bạn.

5. Các tỷ lệ cược là gì? Theo thống kê từ Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ, "xác suất xác suất bị tàn tật trong ít nhất hai hoạt động sinh hoạt hàng ngày hoặc bị suy giảm nhận thức là 68% đối với người từ 65 tuổi trở lên. " Bạn nên nhìn vào số liệu thống kê, nhưng tỷ lệ cá nhân của bạn là 0 hoặc 100%. Bạn sẽ cần chăm sóc hoặc bạn sẽ không. Nếu bạn cần chăm sóc nhiều hơn bốn hoặc năm tháng, bạn sẽ rất vui vì bạn có bảo hiểm chăm sóc lâu dài.

Các ưu và khuyết điểm của bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Các ưu đãi của bảo hiểm chăm sóc dài hạn là nó cho phép bạn duy trì sự độc lập, chăm sóc chất lượng và giảm căng thẳng về tài chính và tâm lý, sự chăm sóc lâu dài gây ra cho gia đình. Các khuyết điểm là chi phí của phí bảo hiểm.

Cho dù bạn mua bảo hiểm hay không, bạn sẽ muốn có một kế hoạch phù hợp để bạn và gia đình bạn biết phải làm gì nếu bạn cần chăm sóc. Kế hoạch đó liên quan đến việc nói chuyện với gia đình và bạn bè về khả năng giúp đỡ của họ, nếu và khi cần trợ giúp. Bạn cũng có thể muốn xem xét lựa chọn thay thế cho bảo hiểm chăm sóc lâu dài truyền thống như sắp xếp để sống với bạn bè hoặc gia đình hoặc di chuyển vào một cộng đồng chăm sóc liên tục.