Học Làm thế nào để đọc báo cáo tín dụng của bạn

Báo cáo tín dụng của bạn chứa đựng rất nhiều thông tin về lịch sử tài chính và hành động của bạn. Nếu bạn có các tài khoản tín dụng hoặc khoản vay, các tài khoản đó và cách bạn trả tiền, được bao gồm trong báo cáo tín dụng của bạn. Điều quan trọng là phải xem xét báo cáo tín dụng của bạn ít nhất mỗi năm một lần để bạn biết chủ nợ của bạn đang nói gì về bạn. Hiểu báo cáo tín dụng của bạn có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt là khi bạn đọc nó lần đầu tiên.

Đây là bảng phân loại các loại thông tin có trong báo cáo của bạn.

Thông tin Cá nhân về Báo cáo Tín dụng của Bạn

Các thông tin cá nhân được đưa vào báo cáo của bạn được sử dụng để xác định bạn. Nó chứa thông tin cơ bản như tên, địa chỉ, và nơi làm việc. Địa chỉ và việc làm trước đây cũng có thể được bao gồm.

Không phải là hiếm khi có các biến thể hoặc lỗi chính tả của tên bạn. Hầu hết các cơ quan báo cáo tín dụng đều để lại các biến thể này để duy trì liên kết giữa danh tính của bạn và thông tin tín dụng. Có các biến thể khác nhau của tên và địa chỉ cũ của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn miễn là nó thực sự là thông tin của bạn. Kiểm tra phần này để đảm bảo thông tin cá nhân đang xác định bạn chứ không phải người khác.

Tín dụng của bạn Tóm tắt

Phần tóm tắt tín dụng trong báo cáo tín dụng tóm tắt thông tin về các loại tài khoản bạn có. Phần này liệt kê tổng số tài khoản bạn có cùng với số dư.

Nó cũng liệt kê số lượng các tài khoản hiện tại và quá hạn.

Nó sẽ bao gồm các loại tài khoản sau:

• Tài khoản Bất động sản - Bất kỳ món nợ nào bạn có.
• Tài khoản Revolving - Bất kỳ thẻ tín dụng và đường tín dụng.
• Tài khoản thanh toán - Bất kỳ khoản vay nào không liên quan đến bất động sản, như cho vay xe hơi hoặc cho vay giáo dục.
• Tài khoản khác - Bất kỳ tài khoản linh tinh nào không thuộc các lĩnh vực khác.
• Tài khoản Bộ sưu tập - Bất kỳ tài khoản nào đã được gửi tới bộ sưu tập.

Tóm tắt tín dụng của bạn cũng sẽ tóm tắt số lượng tài khoản bạn mở, đóng, trong hồ sơ công cộng, và số lượng yêu cầu thực hiện đối với tín dụng của bạn trong vòng hai năm qua.

Lịch sử tài khoản của bạn

Phần lịch sử tài khoản của báo cáo tín dụng của bạn chứa phần lớn thông tin. Phần này bao gồm từng tài khoản tín dụng của bạn và chi tiết về cách bạn đã trả tiền.

Lịch sử tài khoản của bạn sẽ rất chi tiết, nhưng điều quan trọng là bạn phải đọc nó để đảm bảo thông tin được báo cáo chính xác.

Mỗi tài khoản sẽ chứa một số thông tin:

• Tên Chủ nợ của tổ chức báo cáo thông tin.
• Số tài khoản liên kết với tài khoản.Số tài khoản có thể bị chèn ép hoặc rút gọn cho mục đích riêng tư.
• Kiểu tài khoản , i. e. tài khoản quay vòng, cho vay giáo dục, cho vay tự động.
• Trách nhiệm . Điều này cho biết bạn có cá nhân, người liên kết hoặc người dùng được ủy quyền chịu trách nhiệm về tài khoản không.
• Thanh toán hàng tháng là số tiền tối thiểu mà bạn phải trả cho tài khoản mỗi tháng.
• Ngày mở . Tháng và năm tài khoản được thành lập.
• Ngày báo cáo là ngày cuối cùng mà chủ nợ cập nhật thông tin tài khoản với văn phòng tín dụng.
• Số dư . Số tiền nợ vào tài khoản tại thời điểm dữ liệu được báo cáo.
• Giới hạn tín dụng hoặc khoản tiền vay .
• Số dư cao hoặc tín dụng cao là số tiền cao nhất đã từng tính trên thẻ tín dụng. Đối với các khoản vay trả góp, tín dụng cao là khoản vay ban đầu.
• Quá hạn . Số tiền quá hạn tại thời điểm dữ liệu được báo cáo.
• Ghi chú là ý kiến ​​của chủ nợ về tài khoản của bạn.
• Trạng thái thanh toán . Cho biết trạng thái của tài khoản, i. e. hiện tại, quá hạn, tính phí. Ngay cả khi tài khoản của bạn là hiện tại, nó có thể chứa thông tin về những khoản nợ quá hạn trước đó.
• Lịch sử thanh toán . Cho biết trạng thái thanh toán hàng tháng của bạn kể từ khi tài khoản của bạn được thiết lập.

Tài khoản bộ sưu tập có thể xuất hiện như một phần của lịch sử tài khoản hoặc trong một phần riêng biệt.

Trường hợp xuất hiện tùy thuộc vào công ty cung cấp báo cáo tín dụng của bạn.

Hồ sơ công cộng

Hồ sơ công cộng bao gồm các thông tin như phá sản, phán quyết, giữ li xăng, hồ sơ tòa án tiểu bang và quận, và ở một số tiểu bang, hỗ trợ nuôi con quá hạn. Tùy thuộc vào loại tài khoản, một bản ghi công khai có thể vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn từ 7-10 năm.

Chỉ những vụ tráo đổi tài chính nghiêm trọng xuất hiện trong phần này, chứ không phải là hình sự bắt giữ hoặc kết án. Bởi vì hồ sơ công cộng có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến tín dụng của bạn, tốt nhất bạn nên giữ phần này rõ ràng.

Yêu cầu về Tín dụng

Các yêu cầu về tín dụng liệt kê tất cả các bên đã truy cập báo cáo tín dụng của bạn trong vòng hai năm qua. Mặc dù phiên bản báo cáo tín dụng của bạn liệt kê một số yêu cầu về tín dụng, nhưng không phải tất cả đều xuất hiện trên các phiên bản cho vay và chủ nợ.

• Chỉ những yêu cầu "cứng" mới được hiển thị cho người cho vay. Đây là những yêu cầu được thực hiện khi một người cho vay kiểm tra bản báo cáo tín dụng của bạn để chấp thuận đơn xin cấp tín dụng của bạn.
• Phiên bản của bạn cũng sẽ bao gồm các yêu cầu "mềm" bao gồm các yêu cầu của người cho vay nhằm mục đích quảng cáo.