Loại khoản vay của tôi là một thuận lợi hoặc bất lợi?

Câu hỏi: Loại khoản vay của tôi có phải là Lợi thế hay Bất lợi trong một Hợp đồng Mua?

Một độc giả hỏi: "Tôi đang ở trong một vị trí đáng khen ngợi để có thể trả tiền mặt hoặc vay mượn để mua nhà.Tôi muốn mua một bất động sản đầu tư, nhưng bạn biết thị trường này thế nào. Tôi muốn đề nghị của tôi là một trong những tốt nhất, và tôi biết loại hình cung cấp nó đóng một vai trò rất lớn.Vì vậy, tôi tốt hơn làm cho một cung cấp cho tiền mặt hoặc với một khoản vay? Và nếu Đó là một khoản vay, khoản vay nào là tốt nhất? Điểm đầu của tôi là gì? Điều gì làm cho một giao dịch mua tốt hơn người khác khi xếp hạng với nhau theo loại khoản vay? "

Bạn nên khôn ngoan để cân nhắc xem người mua có thể nhận thức được lời đề nghị của bạn như thế nào, bởi vì loại hình vay nợ hoặc điều khoản vay có thể ảnh hưởng lớn đến sự nhận thức đó. Vứt vào đó trộn thị trường của người bán, và bạn cũng có khả năng cạnh tranh với nhiều cung cấp từ người mua khác nhau. Đề nghị của bạn sẽ được kiểm tra kỹ càng hơn và đánh giá.

Người mua sẽ lấy làm ngạc nhiên nếu họ biết được mức độ xếp hạng của một số phiếu mua hàng không công bằng. Mặc dù chúng tôi có luật về Fair Housing cấm phân biệt đối xử dựa trên các lớp bảo vệ, các loại kỳ thị khác không bị hạn chế. Không phải đề cập đến, hầu hết người bán và đại lý niêm yết của họ không thực hiện việc nói cho người mua biết lý do vì sao đề nghị của họ bị từ chối. Họ chỉ cần từ chối nó. Họ không phải giải thích tại sao.

Tuy nhiên, thông thường việc đánh giá một đề nghị mua theo loại hình tài trợ mà người mua chọn sử dụng. Phiếu mua hàng thường được xếp hạng theo cách sau.

Loại ưu đãi tốt nhất được liệt kê đầu tiên, với phiếu mua hàng kém hấp dẫn nhất được xếp hạng ở vị trí cuối:

Tiền mặt.

Điều này có nghĩa là tiền mặt trong tay. Nó không có nghĩa là một ngôi nhà hiện đang ở trong ký quỹ, vì đó có thể là một sự bán hàng ngẫu nhiên và không phải là một giao dịch tiền mặt. Nó cũng không có nghĩa là tái cấp vốn đối với tài sản khác mà sẽ sản xuất tiền mặt vào một ngày sau đó. Một cung cấp tiền mặt thường kèm theo bằng chứng của quỹ. Đó là bởi vì người bán sẽ không lấy lời của người mua rằng người mua có lợi cho tiền mặt. Nó tương đương với việc yêu cầu người mua sản xuất một va li chứa 100 đô la hóa đơn.

• Bởi vì tiền mặt được đánh giá cao, đôi khi người mua tiền mặt có thể thương lượng giảm giá. Nhưng không dựa vào lợi ích đó trong tình huống cung cấp nhiều lần hoặc trong một đợt bán hàng ngắn. Hãy nhớ rằng, tất cả các phiếu mua hàng, ngoại trừ tài trợ của chủ sở hữu, kết thúc bằng tiền mặt cho người bán. Lợi ích chính của việc cung cấp tiền mặt không phải là yêu cầu thẩm định. Cung cấp tiền mặt cho giá niêm yết là rất cần thiết đối với các ngôi nhà có công bằng vì không có đánh giá.Tuy nhiên, việc cung cấp tiền mặt cho giá niêm yết không phải là mong muốn cho một đợt chào bán ngắn vì nếu người mua đi, thì kỳ vọng của ngân hàng đã được thiết lập. Nó có thể là khó khăn để nhân bản.

• Cho vay thông thường.

  Điểm số FICO yêu cầu đối với khoản vay thông thường cao hơn khoản vay FHA. Bạn vẫn có thể có được khoản vay thông thường nếu điểm FICO của bạn phản ánh mức yêu cầu tối thiểu cho FHA nhưng bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn.

• Các mức lãi suất ưu đãi được cung cấp cho những người vay tiền đã giảm từ 20% trở lên bằng tiền mặt, dẫn đến tỷ lệ cho vay / giá trị 80% hoặc ít hơn. Tỷ lệ này càng thấp thì rủi ro cho người cho vay càng thấp. Ngoài ra, nếu đánh giá thấp hơn, thường thì người cho vay sẽ cho phép khách hàng thanh toán khoản chênh lệch bằng tiền mặt nếu khoản cho vay có giá trị nhỏ hơn 80%. Một lợi thế khác đối với các khoản cho vay thông thường là các yêu cầu tài trợ của người cho vay không chặt chẽ. Người cho vay ít có khả năng yêu cầu sửa chữa. Thực tế này đơn thuần làm cho người mua thông thường xuất hiện hấp dẫn hơn nhiều so với người mua FHA. Tuy nhiên, hãy ghi nhớ, ngôi nhà mới hơn nói chung không yêu cầu sửa chữa.

  Khoản vay FHA.

  Nhiều người mua nhà lần đầu tiên chọn một khoản vay FHA vì tiền mặt đầu tiên thanh toán thường thấp hơn số tiền yêu cầu cho một khoản vay thông thường. Thêm vào đó, yêu cầu về điểm số của FICO, trên mỗi lớp phủ của người cho vay, rất khéo léo. Mức thanh toán tối thiểu đối với khoản vay FHA là 3% 5% giá mua.

• Hướng dẫn sửa chữa của FHA không nghiêm ngặt như một số người bán hàng và các đại lý tin. Nhưng ngôi nhà lớn tuổi có xu hướng cần sửa chữa nhiều hơn. Lột da là một vấn đề lớn của FHA nếu ngôi nhà được xây dựng trước năm 1978. Nhà có thể có một sàn nhà bằng bê tông mà không có thảm, nhưng tốt hơn là không nên lột da. Các khoản cho vay FHA đôi khi bị giữ lại từ khi đóng cửa do điều kiện tài trợ. Người thẩm định viên của FHA có thể yêu cầu và báo cáo về dịch hại và có thể không cần thiết.

  VA Loan.

  Cựu chiến binh nhận được đoạn cuối ngắn của thanh khi nói đến hệ thống phân cấp nợ. Tuy nhiên, người vay VA có thể là một rủi ro tín dụng tốt hơn người mua FHA vì các yêu cầu mua mà không có khoản thanh toán xuống nghiêm ngặt hơn. Một người đi vay vẫn có thể đặt một khoản thanh toán xuống nhà hoặc mua mà không có khoản thanh toán xuống. Hầu hết các khách hàng vay VA chọn đòn bẩy.

• Nhược điểm của khoản vay VA là cần phải báo cáo dịch hại. Khi một công việc gây hại được yêu cầu, người cho vay sẽ muốn có một giấy chứng nhận hoàn thành. Nếu giao dịch là bán ngắn, thông thường các ngân hàng sẽ không ủy quyền thanh toán cho công việc gây côn trùng. Bán nhà ngắn được bán như là. Thật không may, do sự phân cấp và quan niệm sai lầm, người mua VA thường rơi vào đáy của phiếu mua hàng, trong khi đó họ có thể là người có trình độ cao nhất. Các đại lý bán hàng ngắn thường có xu hướng thích người mua VA vì họ biết những người mua này sẽ bị chuyển sang nơi khác, điều này làm cho họ trở thành một ứng viên cam kết bán một đoạn ngắn.

  Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.