Cách thức xác định giới hạn tín dụng của bạn

Hạn mức tín dụng trên thẻ tín dụng của bạn là số dư tối đa bạn được phép có trên thẻ của bạn tại một thời điểm nhất định. Kích thước giới hạn tín dụng của bạn ảnh hưởng đến sức mua mà bạn có với thẻ tín dụng, i. e. giới hạn tín dụng của bạn càng lớn, bạn càng mua nhiều. Khi đạt đến giới hạn tín dụng, chủ nợ của bạn sẽ không cho phép bạn thực hiện bất kỳ khoản mua hàng bổ sung nào cho đến khi bạn trả hết một số dư nợ.

Có một lý do khác mà giới hạn tín dụng của bạn rất quan trọng: điểm tín dụng của bạn. Số tiền tín dụng bạn sử dụng ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn. Ba mươi phần trăm điểm tín dụng của bạn xem xét một yếu tố được gọi là sử dụng tín dụng. Đây là tỷ lệ số dư thẻ tín dụng của bạn với giới hạn tín dụng. Tỷ lệ lớn hơn - nghĩa là bạn đang sử dụng nhiều hơn mức giới hạn tín dụng của mình - điểm tín dụng của bạn tệ hơn. Hạn mức tín dụng thấp có nghĩa là bạn sẽ không có nhiều chỗ để mua mà không ảnh hưởng tiêu cực đến giới hạn tín dụng của bạn.

Hạn mức tín dụng như thế nào

Nếu bạn đang có kế hoạch mua hàng lớn hoặc đang xem xét chuyển khoản, thì hiểu biết về giới hạn tín dụng của bạn trước sẽ giúp bạn quyết định liệu thẻ tín dụng có hữu ích. Bạn có thể bỏ qua thẻ tín dụng có giới hạn không phù hợp với nhu cầu của bạn, giống như một thẻ tín dụng giới hạn thấp sẽ không cho phép bạn chuyển số dư hoặc thẻ tín dụng giới hạn cao mà bạn không có đủ điều kiện.

Thật không may, không thể dự đoán được giới hạn tín dụng của bạn là bao nhiêu cho đến khi bạn được chấp thuận. Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng nhiều yếu tố khác nhau để đặt giới hạn tín dụng cho thẻ tín dụng và cho đến khi họ xem xét các yếu tố này, họ không thể cung cấp hạn mức tín dụng cho bạn.

Các yếu tố ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng

Loại thẻ tín dụng. Hãy nghĩ đến thẻ tín dụng như một sản phẩm có các tính năng được xác định trước.

Giống như lãi suất và phí, giới hạn tín dụng là một tính năng được xác định trước. Làm thế nào giới hạn tín dụng được thiết lập tùy thuộc vào thẻ tín dụng.

Một số thẻ tín dụng có giới hạn tín dụng cụ thể, ví dụ như 1 000 đô la, mỗi chủ thẻ đều được chấp nhận, bất kể các yếu tố khác. Các thẻ tín dụng khác có tỷ lệ giới hạn tín dụng và chủ thẻ được chấp thuận được chỉ định giới hạn tín dụng trong phạm vi đó. Ví dụ: các giới hạn tín dụng có thể cho một thẻ cụ thể có thể giảm từ 5 đến 000 đô la và 10.000 đô la. Những ứng dụng có trình độ cao nhất sẽ được phê duyệt cho một giới hạn tín dụng ở cuối cấp cao hơn.

Sẽ là tốt nếu họ làm như vậy, nhưng các tổ chức phát hành thẻ tín dụng không công bố giới hạn tín dụng cho thẻ tín dụng. Nếu bạn chọc xung quanh các trang web đánh giá thẻ tín dụng phổ biến, bạn có thể tìm thấy thông tin người dùng đã gửi về giới hạn tín dụng cho các thẻ tín dụng khác nhau.

Thu nhập của bạn . Số tiền bạn kiếm ra thường ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể trả.Trong khi bạn có cơ hội tốt hơn để chấp nhận giới hạn tín dụng cao hơn nếu bạn có thu nhập cao, thì không có gì đảm bảo rằng thu nhập của bạn sẽ giúp bạn có được một khoản tín dụng cao. Các yếu tố khác, như loại thẻ tín dụng, vẫn còn trong chơi.

Tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn . Sử dụng thông tin từ báo cáo tín dụng và ứng dụng thẻ tín dụng của bạn, nhà phát hành thẻ tín dụng sẽ có thể ước tính tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Tỷ lệ này có thể ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng mà bạn nhận được trên thẻ tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là một khoản thu nhập cao bù đắp bởi khoản nợ cao có thể dẫn đến hạn mức tín dụng thấp hơn nếu bạn đang chi tiêu ít tiền hơn cho các khoản thanh toán nợ hàng tháng.

Lịch sử tín dụng của bạn . Cách bạn xử lý hạn mức tín dụng đối với các thẻ tín dụng khác của mình sẽ không chỉ ảnh hưởng đến việc bạn có được phê duyệt cho thẻ tín dụng mới mà còn giới hạn tín dụng bạn sẽ được chấp thuận. Các khoản thanh toán muộn, số dư cao và các thông tin tiêu cực khác làm cho bạn ít có khả năng hơn khi bạn được chấp nhận cho một giới hạn tín dụng cao.

Giới hạn trên thẻ tín dụng khác . Các công ty phát hành thẻ tín dụng có thể lấy tín chỉ từ các thẻ tín dụng khác mà bạn có. Nếu báo cáo tín dụng của bạn cho thấy rằng bạn có giới hạn tín dụng cao trên các thẻ tín dụng khác của mình, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để chấp nhận giới hạn tín dụng cao trên thẻ tín dụng mới.

Mặt khác, nếu bạn thường có giới hạn tín dụng $ 500 và $ 1, chắc chắn bạn sẽ không được chấp nhận với giới hạn tín dụng 10 000 đô la ngay.

Thông tin thu nhập và tín dụng chung của đương đơn . Nếu bạn đang nộp đơn chung với người khác, nhà phát hành thẻ tín dụng sẽ xem xét cả thu nhập và bằng cấp tín dụng của bạn để đặt giới hạn tín dụng.

Số dư ngân hàng và các tài sản khác nói chung không ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng của bạn, trừ khi bạn đang cung cấp tiền như thế chấp để đảm bảo đường dây tín dụng như với thẻ tín dụng được bảo đảm.

Biết được các yếu tố mà các tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng để đặt giới hạn tín dụng, bạn có nhiều khả năng nhận được hạn mức tín dụng thấp hơn nếu thu nhập của bạn thấp, bạn có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao, bạn chỉ mới bắt đầu với tín dụng hoặc đang xây dựng lại lịch sử tín dụng của bạn, hoặc các giới hạn về các thẻ tín dụng khác của bạn là thấp.

Các trường hợp giới hạn tín dụng độc đáo

Thẻ tín dụng có bảo đảm

Mặc dù thẻ tín dụng truyền thống nhất quyết định giới hạn tín dụng của bạn, bạn kiểm soát giới hạn tín dụng của mình trên thẻ tín dụng được bảo đảm. Đó là vì giới hạn tín dụng trên thẻ tín dụng được bảo đảm thường bằng với số tiền đặt cọc bảo đảm mà bạn thực hiện.

Tùy thuộc vào thẻ tín dụng được bảo đảm, bạn có thể ký thác tối đa $ 10, 000 cho một giới hạn tín dụng. Nhược điểm là số tiền bạn đã sử dụng cho khoản tiền gửi bảo mật không có sẵn để chi tiêu cho đến khi bạn đóng tài khoản hoặc nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn chuyển đổi thẻ của bạn sang thẻ tín dụng không có bảo đảm.

Thẻ phí và Thẻ Hạn mức Chi tiêu Chi tiêu Hiện tại

Có hai loại thẻ tín dụng không có giới hạn tín dụng cứng: thẻ tính phí và thẻ tín dụng mà không có giới hạn chi tiêu được đặt trước.

Trong cả hai trường hợp, bạn không có giới hạn tín dụng vững chắc mà bạn có thể chi tiêu.Thay vào đó, công ty phát hành thẻ tín dụng áp dụng một giới hạn mềm có thể thay đổi tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng và thói quen mua hàng của bạn. Khác biệt giữa hai loại thẻ này là bạn sẽ phải trả toàn bộ số dư trên thẻ tính phí mỗi tháng trong khi bạn có thể được phép xoay sở số dư của mình trên thẻ tín dụng giới hạn không bị đặt trước.

Khi bạn tìm ra hạn mức tín dụng của bạn

Thậm chí thời gian tìm ra giới hạn tín dụng của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào nhà phát hành thẻ tín dụng. Bạn có thể tìm ra giới hạn tín dụng của bạn cùng một lúc bạn được chấp thuận, hoặc bạn không thể học cho đến khi bạn nhận được thẻ mới của bạn bằng thư.

Điều đó có nghĩa là bạn không thể có kế hoạch cụ thể để sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho đến khi bạn biết chắc chắn về giới hạn tín dụng của mình.

Bắt một hạn mức tín dụng cao hơn

Bạn không nhất thiết phải mắc kẹt với giới hạn tín dụng mà bạn bắt đầu. Sau vài tháng sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể tự động tăng giới hạn tín dụng của bạn. Để có cơ hội tốt nhất để tăng giới hạn tín dụng tự động, hãy sử dụng thẻ tín dụng của bạn, không tối đa hóa và thanh toán tất cả hoặc ít nhất phần lớn hóa đơn của bạn mỗi tháng.

Không phải tất cả các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đều tự động tăng giới hạn tín dụng. Bạn có thể phải yêu cầu tăng giới hạn tín dụng đối với giới hạn tín dụng lớn hơn. Đơn giản và nhanh chóng yêu cầu tăng giới hạn tín dụng - chỉ cần đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn hoặc gọi số dịch vụ khách hàng của thẻ tín dụng. Bạn có thể phải cập nhật thu nhập của mình hoặc cung cấp số tiền hạn mức tín dụng cụ thể mà bạn muốn nhận. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ xử lý yêu cầu của bạn và cho bạn biết liệu yêu cầu tăng mức tín dụng của bạn đã được chấp thuận hay không.

Nếu tăng giới hạn tín dụng của bạn không được chấp thuận, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ gửi email hoặc thư cho bạn biết lý do bạn không được chấp thuận. Nếu điểm tín dụng của bạn đóng vai trò quyết định, bạn sẽ nhận được một bản sao miễn phí của điểm số đã được sử dụng và hai yếu tố ảnh hưởng đến điểm của bạn. Nếu báo cáo tín dụng của bạn đã được sử dụng, bạn sẽ nhận được thông tin về việc yêu cầu một bản báo cáo tín dụng miễn phí được sử dụng trong quyết định.