Nhận được mức hoàn vốn cao hơn đối với các quỹ tương hỗ

Nhiều nhà đầu tư tìm kiếm cao và thấp để có cách tốt nhất để có được lợi nhuận cao hơn trong danh mục đầu tư của họ. Nhưng thách thức là phải tìm cách để tối đa hóa hiệu suất mà không phải chịu rủi ro thị trường quá mức để có được những lợi ích đó. Vâng, bạn phải sẵn lòng chấp nhận biến động trong giá trị của tài khoản nếu bạn muốn thấy lợi nhuận tương đối mạnh mẽ về lâu dài. Nhưng bạn cũng có thể được thông minh và chiến lược cân bằng nguy cơ và lợi nhuận bằng cách sử dụng bất kỳ hoặc tất cả các phương pháp được kiểm tra theo thời gian.

Bạn không thể kiểm soát thị trường chứng khoán, nhưng bạn có thể tăng lợi nhuận cho các quỹ tương hỗ bằng cách giảm thiểu chi phí của bạn. Hãy suy nghĩ về điều này như bạn sẽ ngân sách gia đình của bạn. Bạn không thể tự nâng lương, nhưng bạn có thể làm điều gì đó có thể có hiệu quả như nhau: Giữ nhiều tiền khó kiếm được bằng cách chi tiêu ít hơn.

Việc đầu tiên bạn có thể làm để giữ cho chi phí thấp là mua các quỹ không có tải với tỷ lệ chi phí thấp. Các quỹ không có tiền không có phí bán hàng có thể dưới hình thức tiền mặt - bạn thường phải trả hơn 5% số tiền mua hàng - hoặc trở lại nếu bạn trả phí khi bán quỹ.

Tỷ lệ chi phí là khoản phí mà bạn không nhìn thấy khá rõ ràng. Đây là những chi phí mà đi về phía trả chi phí hoạt động của quỹ tương hỗ. Ví dụ, nếu quỹ tương hỗ của bạn có tổng lợi nhuận 10% trong một năm và tỷ lệ chi tiêu của quỹ là 1. 5%, thì lợi tức thực của bạn sẽ là 8,5%.

Bây giờ hãy tưởng tượng rằng bạn đã mua một quỹ tương tự với tỷ lệ chi phí thấp hơn chỉ là 0,5%. Sự trở lại thực tế của bạn trong ví dụ đơn giản này sẽ là 9,5%. Đó là một phần trăm sự khác biệt thực sự cho biết thêm theo thời gian. Làm một ít nghiên cứu để tìm hiểu làm thế nào để tìm thấy những quỹ rẻ nhất và giữ nhiều tiền khó kiếm được của bạn.

Các cách khác để giữ cho chi phí xuống với quỹ tương hỗ được giữ ở mức tối thiểu, hoặc mua các quỹ không có phí giao dịch. Nhiều công ty môi giới chiết khấu và các công ty quỹ tương hỗ cung cấp các quỹ không tải với tỷ lệ chi phí thấp, nhưng điều này không có nghĩa là không có các chi phí tiềm năng khác có thể làm tăng chi phí. Một chi phí như vậy là một khoản phí giao dịch, thường là khoảng 10 đô la cho mỗi giao dịch. Nếu bạn đặt nhiều ngành nghề mỗi tháng, những khoản phí này có thể thực sự bổ sung. Chiến lược mua và nắm giữ đầu tư sẽ không chỉ giúp bạn giữ được chi phí giao dịch thấp mà còn tránh được những sai lầm tốn kém của nhà đầu tư khi cố gắng "đánh bại thị trường", điều này thường dẫn đến lợi nhuận thấp hơn. Một trong những bước đầu tiên bạn cần thực hiện khi xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ là quyết định việc phân bổ tài sản, sự pha trộn của ba loại tài sản chính - cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt - sẽ tạo thành danh mục đầu tư của bạn.Một danh mục các quỹ tương hỗ vừa phải có thể phân bổ tài sản khoảng 65% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 5% tiền mặt, nhưng nếu một nhà đầu tư muốn cải thiện hiệu suất của danh mục đầu tư và anh ta sẵn sàng chấp nhận rủi ro thị trường nhiều hơn, để phân bổ tài sản tích cực hơn.

Anh ta có thể tăng nguy cơ. Việc phân bổ danh mục đầu tư vừa phải có thể được điều chỉnh tới 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu. Đây sẽ được xem là phân bổ tài sản vừa phải. Nếu bạn không chắc chắn về việc tăng vốn cổ phần này là một ý tưởng hay, bạn có thể sử dụng bảng câu hỏi khoan dung rủi ro để xem phân bổ tài sản nào phù hợp với bạn.

Cải thiện hiệu quả của danh mục đầu tư bằng cách đầu tư vào tăng trưởng tích cực Quỹ tương hỗ

Khi bạn đầu tư vào các quỹ tương hỗ tăng trưởng tích cực, bạn có tiềm năng để có được lợi nhuận cao hơn so với các chỉ số thị trường rộng, như chỉ số S & P 500. Nhiều quỹ đầu tư cổ phiếu tăng trưởng tích cực có thuật ngữ "tăng trưởng mạnh", "tăng vốn," "cơ hội vốn" hoặc "cổ phần chiến lược" trong tên quỹ. Cũng giống như tăng tiếp xúc với các quỹ chứng khoán, tuy nhiên, sử dụng các quỹ cổ phiếu tăng trưởng tích cực có thể mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn mức trung bình của thị trường nhưng bạn phải sẵn sàng để có một nguy cơ thị trường thêm.

Điều này có nghĩa là những khoảng thời gian biến động (thăng trầm) trong giá trị quỹ của bạn.

Nhận được lợi nhuận cao hơn với các quỹ của ngành

Một cách để đánh bại thị trường là tìm những ngành tốt nhất có thể vượt trội hơn thị trường chứng khoán nói chung. Như bạn có thể tưởng tượng, không có cách nào để thực hiện việc này, nhưng một vài lĩnh vực nói chung đã vượt trội hơn các chỉ số thị trường chính và có khả năng tiếp tục phát triển tốt hơn trong nhiều năm tới. Ví dụ về các ngành công nghiệp chính bao gồm công nghệ, chăm sóc sức khoẻ, hàng tiêu dùng, chu kỳ tiêu dùng, tiện ích và tài chính.

Công nghệ là một ngành có thể vượt trội các ngành khác trong những năm tới và nhiều thập kỷ tới. Các nền kinh tế và doanh nghiệp trên thế giới được kết nối với nhau bởi các công nghệ, chẳng hạn như các nhà sản xuất sản xuất phần cứng máy tính, phần mềm máy tính hoặc điện tử. Họ cũng được kết nối bởi các công ty công nghệ dịch vụ công nghiệp, chẳng hạn như cung cấp công nghệ thông tin và xử lý dữ liệu kinh doanh. Một số ví dụ về các công ty công nghệ bao gồm Apple, Microsoft, Google và Facebook.

Một lĩnh vực khác có thể phát triển nhanh hơn mức trung bình là ngành chăm sóc sức khoẻ. Với dân số già đi và tiến bộ nhanh chóng trong công nghệ sinh học, ngành y tế chắc chắn sẽ phát triển mạnh trong những năm tới và nhiều thập kỷ tới. Khi nhiều ngành công nghiệp đang hoạt động kém do điều kiện kinh tế tiêu cực, ngành y tế vẫn có thể hoạt động tốt vì người ta vẫn cần đến gặp bác sĩ và mua thuốc của họ bất kể điều kiện kinh tế. Ngành y tế được coi là một ngành phòng thủ vì lý do này.

Cách tốt nhất để có được lợi nhuận cao hơn đối với các quỹ tương hỗ

Sự kiểm soát lớn nhất mà các nhà đầu tư có thể có trong quá trình tăng trưởng danh mục đầu tư của họ là đóng góp nhiều tiền hơn.Bạn không thể kiểm soát nền kinh tế. Bạn không thể kiểm soát thị trường. Và bạn không thể kiểm soát cách đầu tư của bạn thực hiện. Nhưng có một sự khác biệt giữa sự trở lại của đầu tư và lợi tức đầu tư.

Chẳng hạn, nếu bạn mua một quỹ tương hỗ có tỷ suất lợi nhuận 5 phần trăm trong vòng 3 năm, bạn sẽ không thể hạnh phúc với khoản lợi nhuận đó. Bây giờ chúng ta hãy nói trung bình đến từ 10% trở lại trong năm đầu tiên, 10% trở lại trong năm thứ hai, và 5% trở lại trong năm thứ ba. Lợi tức trung bình của bạn đối với khoản đầu tư này sẽ cao hơn mức trung bình ba năm của 5% nếu bạn mua thêm cổ phiếu trong năm mà quỹ này đã giảm 10%. Bạn sẽ trung bình lợi tức cao hơn vì bạn đã mua thêm cổ phiếu ở mức giá thấp hơn. Điều này mô tả một khái niệm đầu tư cơ bản và chiến lược được gọi là trung bình chi phí bằng đô la, hoặc gọi tắt là DCA.

Một ý tưởng tương tự là định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Điều này có nghĩa là mua nhiều cổ phiếu của các quỹ tương hỗ đã giảm giá trị và bán cổ phiếu của các quỹ có giá trị gia tăng. Ví dụ: bạn có thể có năm quỹ lẫn nhau mỗi lần phân bổ 20 phần trăm, và một năm sau quỹ biến động và tỷ lệ phân bổ là 15 phần trăm trên hai quỹ, 25 phần trăm trên hai quỹ, và quỹ thứ năm vẫn phân bổ 20 phần trăm . Bạn sẽ bán cổ phần ra khỏi người chiến thắng và mua vào kẻ thua cuộc. Đây là chiến lược "Mua thấp Bán cao" nhưng theo cách có trách nhiệm. Một kế hoạch DCA tốt mỗi năm một lần.

Nói tóm lại, các chiến lược tốt nhất để có được lợi nhuận cao hơn với các quỹ tương hỗ là những gì nằm trong tầm kiểm soát của bạn. Đó là một sai lầm để thử và thời gian hoàn hảo thị trường hoặc nghĩ rằng bạn sẽ lựa chọn quỹ tương hỗ tốt nhất mỗi lần. Thay vào đó, giữ mọi thứ đơn giản.