Làm thế nào để ước tính chi phí nghỉ hưu của bạn

Để xác định số tiền bạn cần nghỉ hưu, bạn phải ước tính chi phí nghỉ hưu. Đây là cách bạn đưa ra một ước tính.

Bạn đang sử dụng bao nhiêu tiền, và điều đó sẽ thay đổi như thế nào?

Cách tốt nhất để bắt đầu ước tính chi phí hưu trí là sử dụng tiền lương hàng tháng hiện tại của bạn như là một nơi bắt đầu, và sau đó hỏi thêm một vài câu hỏi. Sử dụng các câu hỏi sau để hướng dẫn bạn qua quá trình này:

• Tiền nhà hàng tháng của bạn trả là bao nhiêu? (Đây là những gì được gửi cho bạn sau khi tất cả các khoản khấu trừ thuế, kế hoạch nghỉ hưu, bảo hiểm, v.v …)
• Chi phí nào xuất hiện trong lương của bạn mà bạn sẽ phải trả tiền túi khi đã nghỉ hưu? (Chẳng hạn, bảo hiểm sức khoẻ.)
• Bạn muốn chi thêm ngân sách gì trong thời gian nghỉ hưu? Điều này sẽ bao gồm những thứ như đi du lịch, hoặc thêm tiền cho chi phí chăm sóc sức khỏe.
• Hãy chắc chắn để xây dựng trong tiết kiệm hàng tháng cho các mục mà cuối cùng sẽ cần phải được thay thế như sửa chữa nhà lớn hoặc mua ô tô.
• Bạn có các khoản chi phí sẽ giảm trong thời gian nghỉ hưu? Ví dụ: nếu bạn đi làm việc lâu dài, chi phí vận chuyển của bạn có thể giảm sau khi nghỉ hưu. Nếu bạn phải ăn mặc để thành công trong công việc, có lẽ là khi nghỉ hưu, hóa đơn giặt khô của bạn sẽ giảm xuống.

Ví dụ:

• Tiền trả nhà hàng tháng hiện tại: $ 4, 300 mỗi tháng ($ 51, 600 mỗi năm).
• Chi phí do chủ nhân của bạn chi trả mà sẽ đi ra khỏi túi khi nghỉ hưu: hiện tại chủ của bạn trả phí bảo hiểm sức khoẻ của bạn. Bạn biết rằng một khi đã về hưu, bạn sẽ phải trả $ 350 mỗi tháng ($ 4, 200 mỗi năm) cho phạm vi bảo hiểm này.
• Các khoản chi phí bổ sung: Bạn có kế hoạch đi nghỉ hưu, vì vậy bạn phải trả thêm $ 500 mỗi tháng ($ 6,000 mỗi năm) để đi du lịch.

Sau khi tổng cộng các chi phí này, bạn ước tính rằng tổng số chi phí nghỉ hưu của bạn sẽ là $ 5, 150 mỗi tháng, là $ 61, 800 mỗi năm.

Chú ý: Hãy dành thời gian của bạn với bước này. Bạn phải biết nhiều hơn hoặc ít hơn bao nhiêu bạn sẽ chi tiêu để xác định có bao nhiêu bạn sẽ cần nghỉ hưu.

Một trong những sai lầm lớn nhất mà tôi thấy khi về hưu là không đánh giá được mức lương mà họ cần để nghỉ hưu để có một lối sống thoải mái. Họ kết thúc bội chi vì họ bỏ lỡ các khoản mục trong danh sách ban đầu của họ về chi phí hưu trí. Các món hàng phổ biến nhất bị bỏ qua là hàng năm xảy ra các hạng mục như thuế bất động sản và phí bảo hiểm, chi phí y tế như nha khoa, chăm sóc mắt và thính giác, và các chi phí định kỳ như bảo trì nhà cửa và sửa chữa tự động.

Ước tính Thuế Bạn sẽ phải chịu khoản thu nhập hưu trí

Trừ khi nguồn tiền duy nhất của bạn là An Sinh Xã Hội, có khả năng bạn sẽ phải trả thuế khi nghỉ hưu. Bạn có thể sử dụng một mức thuế ước tính, ví dụ như 25%, tốt hơn là không tính thuế.Tuy nhiên để đưa ra một số tiền chính xác cho ngân sách cho, và để thiết lập khoản khấu trừ thuế của bạn hoặc các khoản thanh toán hàng quý, bạn sẽ cần phải thực hiện một dự toán thuế. Dự báo thuế là ước tính bạn thực hiện trước cuối năm cho thấy bạn có thể trông như thế nào với khai thuế của bạn.

Tại sao một dự báo thuế lại quan trọng?

• Nếu bạn có lãi suất thế chấp, tài sản cho thuê, và / hoặc phần lớn thu nhập hưu trí của bạn sẽ đến từ các khoản đầu tư không nằm trong kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể trả rất ít tiền thuế khi nghỉ hưu.
• Nếu bạn có thu nhập hưu trí, và / hoặc phần lớn thu nhập hưu trí của bạn sẽ đến từ các kế hoạch nghỉ hưu có chất lượng như IRAs hoặc 401 (k) s, và / hoặc nhà của bạn được trả hết, thì mức thuế của bạn khi nghỉ hưu có thể cao hơn hơn bạn nghĩ.

Để đơn giản, và để tiếp tục ví dụ bắt đầu ở trên, chúng tôi sẽ sử dụng một mức thuế ước tính. Giả sử người trong ví dụ của chúng tôi sẽ nằm trong khung thuế giới hạn 15%, và hầu hết thu nhập của họ sẽ đến từ việc rút tiền trong tài khoản hưu trí (có nghĩa là tất cả các khoản này phải chịu thuế).

Tính toán:

• $ 61, 800 / (1- .15) = $ 72, 705

Trong việc tính toán ở trên, chia lợi tức thuần của bạn cho 1 điểm trừ khung thuế mong muốn sẽ cho bạn biết tổng thu nhập bạn sẽ phải trả thuế của bạn và đáp ứng các chi phí khác của bạn.

Người về hưu sắp tới sắp tới đã tính rằng họ sẽ cần khoảng $ 73,000 thu nhập / năm để nghỉ hưu một cách thoải mái.

Để làm rõ, dưới đây là sự cố về thu nhập gộp, thuế và chi phí trong ví dụ:

• $ 72, 705 x. 15 = $ 10, 905 (ước tính thuế)
• $ 61, 800 (chi phí sinh hoạt) + $ 10, 905 = $ 72, 705

Một khi bạn đã ước tính số tiền bạn cần phải chi tiêu mỗi năm, di chuyển đến bước kế tiếp trong quá trình lập kế hoạch, và bắt đầu cộng các nguồn thu nhập được đảm bảo của bạn.