Phá vỡ thói quen thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn

Một trong những sai lầm tốn kém nhất mà bạn có thể thực hiện với thẻ tín dụng là đi vào thói quen chỉ phải trả số tiền tối thiểu phải trả mỗi tháng. Mặc dù số tiền tối thiểu có thể phải chăng; nó cũng sẽ làm bạn tốn nhiều tiền hơn trong thời gian dài.

Mức thanh toán tối thiểu được tính như thế nào

Để hiểu rõ hơn về việc chi trả tối thiểu có thể tốn kém như thế nào, điều quan trọng là phải tìm hiểu mức thanh toán tối thiểu được tính như thế nào. Mặc dù mỗi thẻ có thể sử dụng một phép tính khác, nhưng tất cả chúng đều sử dụng một tỷ lệ nhất định số dư như là một yếu tố chính.

Mức phí này có thể thấp hơn phí tài chính cho giai đoạn đó cộng với 1% hoặc cao hơn 4-5% số dư. Đảm bảo bạn kiểm tra thẻ tín dụng để xác định cách thanh toán được tính như thế nào.

Ví dụ

Ví dụ: chúng ta hãy xem thẻ tín dụng với số dư là 1 000 đô la, có mức APR là 18%. Khi bạn giảm APR xuống còn 12 chu kỳ hàng tháng, bạn sẽ phải trả một khoản phí tài chính 5% / tháng. Ví dụ này chúng tôi cũng sẽ sử dụng giả định rằng thẻ tính toán số tiền thanh toán tối thiểu bằng 2,5% số dư.

Điều này có nghĩa là khoản thanh toán tối thiểu của bạn trong tháng đầu tiên là 25 đô la, hoặc 1 đô la x 2. 5%. Với APR của thẻ là 18% hoặc 1. 5% mỗi tháng nghĩa là khoản thanh toán 25 đô la chỉ có 10 đô la đang được áp dụng cho số dư trong khi 15 đô la khác đang trả phí tài chính tháng đó. Trong tháng sau, số dư còn lại của bạn bây giờ là 990 đô la để thanh toán tối thiểu tiếp theo của bạn sẽ được tính là 24 đô la. 75 (990 x 2. 5%). Đối với khoản thanh toán này là 14 đô la. 85 bao gồm phí tài chính của tháng đó trong khi $ 9. 90 được áp dụng cho sự cân bằng.

Như bạn thấy ở trên, bạn đã thanh toán gần 50 đô la nhưng chỉ làm giảm số dư của bạn thêm $ 19. 90. Nếu bạn chỉ tiếp tục trả chi phí tối thiểu và các tính năng của thẻ này vẫn không thay đổi, phải mất 153 tháng hoặc gần 13 năm để trả hết số tiền gốc ban đầu là 1.000 đô la. Điều này sẽ dẫn đến việc trả $ 1, 115. 41 chỉ về lãi suất, nhiều hơn số tiền của sự cân bằng ban đầu!

Mẹo Để Thanh toán Thẻ Tín dụng của Bạn

1. Trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, ngay cả khi nó chỉ thêm một chút. Ví dụ: nếu khoản thanh toán tối thiểu là 40 đô la, sau đó cố gắng trả ít nhất 50 đô la. Có thể bạn sẽ không nhận thấy 10 đô la nữa, nhưng nó sẽ đi trực tiếp để trả nợ gốc của bạn và tăng tốc độ nợ của bạn bị hạ xuống.

2. Nếu bạn hiện đang phải trả APR cao trên thẻ tín dụng của mình, hãy cân nhắc chuyển số dư sang thẻ tín dụng với APR thấp hoặc không. Tất nhiên bạn sẽ muốn đọc bản in đẹp để tìm hiểu về các điều khoản của thỏa thuận, nhưng nếu bạn có một thẻ tín dụng mà bạn nghĩ rằng bạn có thể trả hết ngay trước khi APR tăng, thì tại sao không có tất cả các khoản thanh toán của bạn được áp dụng trực tiếp vào phí bảo hiểm chứ không phải lãi suất?

3. Kiểm kê số tiền nợ khác nhau trên mỗi thẻ tín dụng. Có hai trường phái tư tưởng ở đây. Một là để trả hết thẻ tín dụng với số dư thấp nhất đầu tiên - điều này sẽ giúp bạn có động lực để bạn giải quyết các khoản nợ khác. Mặt khác của đồng xu là bạn thực sự không muốn rằng số dư thẻ tín dụng lớn để tiếp tục phát triển lớn hơn, do đó, tấn công rằng một trong những đầu tiên. Tốt nhất là bạn có thể trả nhiều hơn số tiền tối thiểu trên mỗi thẻ tín dụng mỗi tháng.

4. Hãy nhớ rằng nợ có thể xoắn ốc ra khỏi kiểm soát. Vì lý do này, điều quan trọng là phải xem tổng chi tiêu hàng tháng của bạn. Nếu có những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm và sử dụng số tiền đó để thanh toán nợ thay vào đó, điều bắt buộc là bạn phải làm như vậy. Thật khó để tận hưởng cuộc sống nếu bạn biết rằng bạn có rất nhiều khoản nợ liên tục treo trên đầu của bạn. Bạn có thể cần phải bỏ một số bữa ăn tối, một thành viên phòng thể dục, hoặc các hoạt động xã hội khác, nhưng sẽ rất đáng giá nếu bạn có thể gỡ nợ đó càng sớm càng tốt.

Bottom Line

Thật dễ dàng để cho nợ nảy sinh và trước khi bạn biết, bạn đang bị chết đuối trong đó. Điều quan trọng là đưa ra một kế hoạch tại chỗ mà sẽ cho phép bạn thanh toán xuống thẻ tín dụng của bạn và tận hưởng một cuộc sống mà là không có nợ.