Bao nhiêu tiền mất đi để hạnh phúc?

Không có gì lạ khi mọi người đặt câu hỏi: "Bao nhiêu tiền để vui?" Lần tới khi suy nghĩ này vượt qua tâm trí của bạn, đừng chú ý đến nó bởi vì câu trả lời rất quan trọng, đặc biệt vì nó liên quan đến việc quản lý danh mục đầu tư của bạn. Nguyên nhân? Bước đầu tiên để thành công tài chính rõ ràng là xác định bạn muốn gì Bạn đang phấn đấu để nghỉ hưu thoải mái?

Bạn có hy vọng xây dựng ngôi nhà mơ ước hoàn toàn không phải trả nợ của bạn? Bạn có muốn đi du lịch thế giới bằng máy bay riêng? Câu trả lời cho những loại câu hỏi này sẽ quyết định cách bạn có thể muốn thực hiện khi xây dựng, tài trợ và bảo vệ danh mục đầu tư của bạn.

Một giả định bạn thường gặp là khái niệm rằng hạnh phúc là đồng nghĩa với sự giàu có. Một vấn đề với giả định này là thậm chí các thành viên trong gia đình của bạn có thể có những kỳ vọng khác nhau về những gì "giàu có". Các nhà xã hội học đương đại như Dennis Gilbert đã định nghĩa "giàu" như những người sống ngoài đầu tư và không phải là thu nhập do nghề nghiệp. Theo tiêu chuẩn này, một bác sĩ, thậm chí có thu nhập 1 triệu đô la một năm, cũng không giàu bằng một người kiếm được 1 triệu đô la từ cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, bản quyền hoặc các nguồn thu nhập thụ động khác. Lý do đã liên quan đến thời gian. Nhà đầu tư có thể ngồi ở nhà và kiếm tiền, trong khi bác sĩ ngừng nhận tiền lương nếu không đi làm.

Anh ta chỉ được trả tiền nếu anh ta tiếp tục bán công sức của mình. Những người khác có thể định nghĩa được phong phú bởi các số liệu và đo lường hoàn toàn khác nhau.

Nó biến mất, hầu hết các nhà đầu tư không cần phải giàu để được hạnh phúc

Sự thật là, hầu hết mọi người không có mong muốn trở nên giàu có khi thực sự đi xuống đến nó. Điều này đã được ủng hộ trong một nghiên cứu của Daniel Kahneman và Angus Deaton thuộc Trung tâm Y tế và Sức khỏe ở Đại học Princeton, chứng tỏ tiền mua hạnh phúc lên đến 75.000 đô la một năm.

Nói cách khác, một khi bạn kiếm được 75.000 đô la một năm, kinh nghiệm hàng ngày của bạn sẽ không cải thiện nhiều khi thu nhập của bạn tăng lên. "Sự hài lòng trong cuộc sống" của bạn - đó là, bạn cảm thấy thế nào về những gì bạn đã hoàn thành. Mức độ mà bạn yêu thích công việc của bạn đang đóng băng trên bánh. Có vẻ hợp lý rằng hầu hết các nhà đầu tư mới nên tập trung vào cách kiếm được nhiều tiền như vậy mỗi năm, nếu họ chưa làm như vậy.

Điều đó có nghĩa là một chương trình đầu tư thành công là một chương trình được thiết kế để giúp bạn:

Sống miễn phí. Nếu bạn không có nợ, sẽ rất khó phá sản.

• Tránh những căng thẳng về tài chính bằng cách xây dựng, duy trì và bảo vệ một bộ sưu tập đa dạng các khoản đầu tư chất lượng cao cung cấp cho bạn lối sống mà bạn muốn.
• Duy trì bảo hiểm đầy đủ để bạn không phải lo lắng về việc mất tất cả mọi thứ nếu có điều gì sai.
• Có nguồn thu nhập đa dạng để bạn không dựa vào một công việc hoặc nguồn thu nhập có thể khiến gia đình bạn gặp rủi ro nếu nó biến mất trong một đêm.
• Tìm ra mức thu hồi an toàn để được hạnh phúc với thu nhập của bạn

Nếu phải mất 75.000 đô la một năm để được hạnh phúc, bạn cần bao nhiêu tiền trong danh mục đầu tư để tạo ra mức tiền mặt đó? Câu trả lời: Nó phụ thuộc vào các lớp tài sản mà bạn đã chọn.

Chẳng hạn, ở vùng Trung Tây vào cuối năm 2016, nhà đầu tư không nợ có thể đạt được điều đó với một danh mục nhà cho thuê hoặc tòa nhà văn phòng thương mại trị giá khoảng 800.000 đến 1.000 đô la Mỹ, 000, một cái gì đó có thể là tất cả, nhưng không thể thực hiện được trong một thị trường như Nam California hay New York. Nếu bạn đã sẵn sàng sử dụng một số tiền bảo thủ của đòn bẩy, bạn có thể kéo nó với vốn ít hơn; một trong những lý do khiến bất động sản được các nhà giàu tự chế tạo yêu thích.

Một cách khác, danh mục đầu tư cổ phiếu và trái phiếu đa dạng có thể cần từ $ 1, 875 000 đến $ 2, 500, 000 nếu tuân theo các nguyên tắc thống kê được đánh giá cao từ hơn 3% đến 4% giá trị danh mục đầu tư mỗi năm (để tìm hiểu thêm về chủ đề, hãy đọc Mức thu hồi an toàn cho nghỉ hưu là gì?

). Sau đó, nếu bạn vượt qua được điều đó, nhiều tiền hơn sẽ không có nghĩa là có nhiều hạnh phúc hơn.

Đối với một gia đình lao động điển hình với thu nhập trung bình hàng năm của hộ gia đình ở mức trung bình 50.000 đô la, danh mục đầu tư chỉ cần mang về 25.000 đô la tiền mặt để bù đắp khoảng cách đến hạnh phúc tài chính tối đa. Điều này làm cho nhiệm vụ trở nên khó khăn hơn nếu bạn còn trẻ, đặc biệt nếu bạn tận dụng cơ hội tuyển dụng 401 (k) cũng như quỹ Roth IRA, hưởng các khoản thuế đáng kể khi bạn tích lũy vốn.