Thu nhập và Thu nhập của Người tiêu dùng trong Gia đình

Vấn đề thu nhập của hộ gia đình và mức độ chi tiêu của sự biến động: Một số lượng ngày càng tăng các nghiên cứu chỉ ra rằng một số lượng đáng kể các hộ gia đình Mỹ phải đối mặt với thu nhập thay đổi từ tháng này sang tháng khác, đối mặt với nó. Điều này đặc biệt đúng với những người đang chạy đua nhiều công việc với giờ làm việc có độ biến động cao. Một vấn đề tương tự đang phải đối mặt bởi các nhà dịch vụ tự do và các nhà thầu độc lập với những công việc không đồng đều do dự án thanh toán, bằng hoa hồng bán hàng, trên một số loại cơ sở tỷ lệ khác và / hoặc những người có sự chậm trễ dài và biến đổi trong việc thu tiền cho dịch vụ của họ.

Khoảng 1 triệu người Mỹ, khoảng 5% lực lượng lao động, chia rẽ thời gian của họ trong số nhiều việc làm vào tháng 4 năm 2015. Một 6. 6 triệu người khác đã định cư ở bán thời gian việc làm sau khi không thể tìm được việc làm toàn thời gian phù hợp. Trong khi đó, nhiều công việc này hứa hẹn tăng lương ít hoặc không có. Nghiên cứu do Pew Charitable Trusts tiến hành cho thấy thu nhập trung bình của hộ gia đình tăng 22% từ năm 1979 đến năm 1999, nhưng chỉ bằng 2% từ năm 1999 đến năm 2009, và từ đó đến nay không tăng cho phần lớn lao động.

Một báo cáo nghiên cứu kinh tế năm 2012 cho thấy rằng một tỷ lệ ngày càng tăng của các hộ gia đình có thể sẽ gặp phải sự suy giảm thu nhập từ 50% trở lên trong bất kỳ giai đoạn 2 năm nào. Vào đầu những năm 1970, con số này là 7%. Vào đầu những năm 2000, con số này đã tăng lên 12%. Vào đêm trước cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nó đã giảm nhẹ, đến 10%.

Một nghiên cứu của Ủy ban Dự trữ Liên bang chỉ ra rằng 18% số người được hỏi trong năm 2013 báo cáo thu nhập dưới mức bình thường của họ.

Tỷ lệ này giảm từ 25% trong năm 2010, nhưng vẫn cao hơn mức trước khủng hoảng 14% trong năm 2007.

Nghiên cứu JPMorgan Chase:

Theo một nghiên cứu toàn diện về 100 000 khách hàng ngân hàng bán lẻ (một mẫu lấy từ cơ sở 2.500.000 chủ tài khoản) do JPMorgan Chase tiến hành, ít nhất 80% trong số đó không có đủ tiền tiết kiệm để đi ra các biến thể đáng kể trong thu nhập hoặc chi phí hàng tháng.

Trong số những khách hàng này, những người đa dạng về nhân khẩu học và chủ yếu ở các nhóm có thu nhập trung bình, 40% có thu nhập giảm hàng tháng hoặc tăng từ 30% trở lên. Kết hợp vấn đề, 60% trong số 100 000 khách hàng này trong mẫu phân tích phải đối mặt với những thay đổi hàng tháng trong chi tiêu bằng hoặc vượt quá 30%. Cho rằng hộ gia đình có thu nhập trung bình điển hình trong nghiên cứu (được định nghĩa ở đây là có từ 40 đến 501 và $ 63, 100 trong thu nhập hàng năm) chỉ có 3 000 đô la tiền tiết kiệm, mức an toàn cho phần lớn là rất thấp. Báo cáo của JPMorgan Chase ước tính ít nhất là $ 4, 800 là cần thiết để cung cấp một đệm tài chính thích hợp trong trường hợp nghỉ việc không lương cũng như một hóa đơn y tế hoặc học phí lớn.Tuy nhiên, với những hóa đơn khổng lồ do các bệnh viện đưa ra để được chăm sóc tối thiểu, thậm chí con số này cũng quá thấp.

Các hộ gia đình có thu nhập cao hơn có mức tiết kiệm tương đối ít ỏi:

Tiết kiệm trung bình dưới 7 000 đô la cho các hộ gia đình ở mức 63 đô la, 101 đến 104 đô la, 500 khung thu nhập

Tiết kiệm trung bình khoảng 13 đô la, 500 cho các hộ gia đình trong khung chi tiêu $ 104, 501 đến $ 154, 600, mức cao nhất trong nghiên cứu Chỉ có những người có thu nhập cao nhất mới được đánh giá bởi các nhà phân tích trong Viện JPMorgan Chase mới tiến hành nghiên cứu để có đủ thời gian để tiết kiệm thời gian thu nhập hàng tháng hoặc sốc chi phí.

• Tuy nhiên, số tiết kiệm trung bình này khá thấp, đặc biệt là so với thu nhập. Nó cho thấy một khuynh hướng không thích đáng để chi tiêu trong số những người này.
• Một cảnh báo then chốt với nghiên cứu JPMorgan Chase là nó rút ra kết luận từ dữ liệu tài khoản khách hàng, điều này có thể không chỉ ra tổng thể hình ảnh tài chính của khách hàng, vì nhiều người trong số họ phải có tài khoản và mối quan hệ với, nhiều tổ chức tài chính. Nó cũng bị ảnh hưởng bởi sự không hoàn hảo trong việc kết hợp các tài khoản khách hàng vào các nhóm hộ gia đình.

Tính linh động của lớp học:

Một thanh bên cạnh cho nghiên cứu của JPMorgan Chase là phân tích những thay đổi về chi tiêu của hộ gia đình và thu nhập từ năm 2013 đến năm 2014. 5 khung lợi tức hàng năm được sử dụng trong nghiên cứu là:

$ 0 đến $ 23, 300

$ 23, 301 đến $ 40, 500 $ 40, 501 đến $ 63, 100

• $ 63, 101 đến $ 104, 500
• $ 104, 501 đến $ 154, 600
• Về thu nhập:
• 15% số người trong khung 2013 thấp nhất đã di chuyển lên khung và 7% khác cũng tăng ít nhất là 2 khung
• 16% số người trong khung 2013 2013 đã tăng lên một bậc và 5% . Trong khi đó, 11% rơi vào khung thấp nhất.

17% trong khung thứ 3 năm 2013 tăng và giảm 15%.

• 12% trong khung thứ tư năm 2013 đã tăng và giảm 21%.
• 18% trong khung 2013 hàng đầu đã giảm.
• Về chi tiêu:
• 23% trong khung thu nhập dưới mức 2013 đã đi vào khung chi tiêu cao hơn.
• 27% trong khung thu nhập 2103 thứ hai chi tiêu nhiều hơn và giảm 19%.

25% trong khung thu nhập năm 2013 lần thứ 3 đã chi tiêu nhiều hơn và giảm 24%.

• 17% trong khung thu nhập thứ 4 năm 2013 đã chi tiêu nhiều hơn và giảm 26%.
• 21% trong khung thu nhập hàng năm 2013 đã chi tiêu ít hơn.
• Như dự kiến, những thay đổi về chi tiêu từ năm 2013 đến năm 2014 phản ánh phần lớn những thay đổi về thu nhập trong cùng thời kỳ.
• Nguồn:
• "Cash Crunch là vấn đề hàng tháng,"

The Wall Street Journal,

ngày 20 tháng 5 năm 2015.