Các trường hợp hiếm hoi khi tốt nhất là không trả nợ Trước

Việc thanh toán nợ hiếm khi là một ý kiến ​​tồi. Nhưng luôn luôn có giá trị đánh giá những thuận và chống trước khi bạn làm điều gì đó không thể được hoàn tác.

Nếu bạn đi vào một số tiền, hoặc bạn vừa tiết kiệm được một khoản lớn thay đổi, đó là một điều tốt: bạn đã có các lựa chọn. Bây giờ điều quan trọng là chọn tùy chọn tốt nhất . Hãy nhớ rằng bạn không phải chọn một điều. Bạn có thể nhiều thứ khác nhau với tiền của bạn - không có màu đen hoặc trắng (bạn có thể trả một số món nợ, tất cả hoặc không có gì).

-1->

Các giải pháp thay thế cho khoản thanh toán sớm

Nếu khoản thanh toán nợ của bạn có thể quản lý được, hãy nghĩ đến việc tiền mặt của bạn có thể có ích như thế nào. Nó không phải là khôn ngoan để thổi tiền vào một giai đoạn ngắn, nhưng có thể có những cách thông minh để đầu tư tiền đó.

Quỹ khẩn cấp: bạn có đủ tiền tiết kiệm để thu hút bất kỳ sự ngạc nhiên nào theo cách của bạn? Giữ từ ba đến chín tháng tiền mặt (hoặc nhiều hơn, nếu bạn là loại khôn ngoan) trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ chỉ trong trường hợp một cái gì đó đắt tiền xảy ra. Mục tiêu là để tránh phải trả nợ lãi suất cao - như nợ thẻ tín dụng - để trả cho các trường hợp khẩn cấp. Sẽ là một điều đáng tiếc khi trả hết khoản vay sinh viên có lãi suất thấp và sau đó đi vào nợ thẻ tín dụng.

Đầu tư cho tương lai: nhà của bạn cần cải tiến (bạn có thể sử dụng sau này)? Bạn có kiếm được nhiều tiền hơn nếu bạn cải thiện các kỹ năng của mình, có bằng cấp cao hay kiếm được chứng chỉ chuyên nghiệp?

Bạn có sẵn sàng và có thể chấp nhận nguy cơ bắt đầu kinh doanh không? Hãy xem xét sử dụng tiền cho một cái gì đó sẽ trả cổ tức trong nhiều năm tới (chỉ cần nhớ rằng bạn có thể có nguy cơ - và trả nợ là khá nhiều tiền tiết kiệm đảm bảo).

Không quay trở lại

Tại sao bạn có thể ngần ngại trả nợ sớm?

Bởi vì bạn có các lựa chọn khi bạn có tiền mặt, và những lựa chọn đó sẽ biến mất khi bạn trả hết nợ. Được cấp, bạn sẽ giải phóng dòng tiền do thanh toán hàng tháng của bạn sẽ biến mất (hoặc thu hẹp lại - mặc dù không nhất thiết là trường hợp bạn thực hiện một khoản thanh toán một lần cho khoản thế chấp của bạn).

Khi bạn thanh toán, bạn thường không thể lấy lại tiền. Đặc biệt khi bạn thực sự cần số tiền (ví dụ như khi bạn mất việc làm), việc vay tiền rất khó khăn. Ví dụ như vay vốn một cách nhanh chóng (ví dụ như trường hợp khẩn cấp) cũng không dễ dàng.

Với một số khoản vay, bạn có thể có thể lấy lại tiền, nhưng không có bảo đảm. Ví dụ, nếu bạn trả hết tiền thế chấp, bạn sẽ có nhiều vốn hơn, và bạn có thể mượn vốn chủ sở hữu đó bằng thế chấp thứ hai. Các khoản cho vay khác kém thân thiện hơn.

Loại khoản vay

Khi bạn đánh giá các lựa chọn của mình, hãy đánh giá loại khoản vay mà bạn có.Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng độc hại với lãi suất cao hoặc các khoản vay ngắn hạn, hầu như luôn luôn có ý nghĩa để xóa những khoản nợ đó. Xem điều gì xảy ra nếu bạn chỉ trả mức tối thiểu trên thẻ của mình.

Với khoản vay khác, mọi thứ không rõ ràng. Các khoản vay của sinh viên liên bang, ví dụ, đi kèm với những lợi ích nhất định mà bạn phải từ bỏ (và không bao giờ trở lại) nếu bạn trả hết khoản vay sớm: bạn có thể có khả năng tạm ngừng hoặc giảm thanh toán của bạn dựa trên tình hình tài chính của bạn và bạn thậm chí có thể nhận được khoản vay của bạn "tha thứ" hoặc trả hết tùy thuộc vào sự nghiệp của bạn.

Nếu bạn làm việc trong lĩnh vực dịch vụ công (ví dụ như tổ chức phi lợi nhuận, giáo dục, thi hành pháp luật, hoặc quân đội), hãy tìm hiểu những lợi ích có sẵn trước khi viết một séc lớn.

Cuối cùng, với một số khoản vay, bạn sẽ không thực sự tiết kiệm tiền bằng cách trả sớm. Một số nhà cho vay xây dựng lệ phí và lãi suất vào các sản phẩm cho vay (lén lút, và bất hợp pháp ở một số tiểu bang) để bạn trả số tiền như nhau cho dù bạn trả tiền. Nếu khoản vay của bạn là khoản cho vay được ưu tiên , hãy tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu bạn trả sớm trước khi bạn viết séc.