6 Dumb Chuyển tiền Đó Có vẻ Thông minh

Bạn đã bao giờ thử "thời gian" trên thị trường chứng khoán? Bạn đã mua nhà trước khi bạn đã sẵn sàng, bởi vì sở hữu nhà là một khoản đầu tư tốt? Bạn có giữ số dư trên thẻ tín dụng để cải thiện điểm tín dụng của mình?

Đây là tất cả các bước di chuyển tiền tệ thông thường và nếu bạn thực hiện bất kỳ điều khoản nào trong số họ, bạn có thể nghĩ rằng bạn đang theo dõi sự khôn ngoan về tài chính cá nhân đã được thử và thực. Nhưng giống như nhiều sự khôn ngoan thông thường, họ không gần như thông minh như họ nghe.

Đây là một số bước đi câm mà bạn cần phải bỏ ra từ kho vũ khí của mình, cho dù nó có vẻ hợp lý đến mức nào.

Dumb Move: Không có thẻ tín dụng, bởi vì nó sẽ dẫn đến nợ. Theo cuộc khảo sát của Bankrate, đã gần 8 năm kể từ cuộc Đại suy thoái, và hơn hai phần ba số người trong độ tuổi từ 18 đến 29 không có thẻ tín dụng. Sarah Newcomb, tác giả của cuốn sách "Loaded: Money, Psychology" và "Làm thế nào để tiến lên mà không để lại", Sarah Newcomb nói: "Có vẻ như thông minh, bởi vì bạn không có nguy cơ nợ nần, nhưng nó không thông minh, bởi vì bạn không tạo dựng được nguồn tín dụng của mình. Giá trị của bạn đằng sau. "Nhiều người trong số những millennials

- cũng như những người ở các thế hệ khác, những người không có thẻ tín dụng trong tên riêng của họ - có cái gọi là" các tập tin tín dụng mỏng. "Đó là ngành công nghiệp tín dụng nói rằng có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, và nó có thể giữ bạn lại khi bạn muốn áp dụng cho một thế chấp hoặc cho vay xe. Nó cũng có thể có nghĩa là trả nhiều hơn mức cần thiết cho chủ nhà và bảo hiểm tự động. - 999 Di chuyển thông minh:

Nếu bạn cho rằng mình có trách nhiệm vô trách nhiệm với mảnh nhựa đầu tiên, hãy yêu cầu ngân hàng phát hành giữ giới hạn tín dụng giả tạo thấp. Sau đó, đặt một hoặc hai hóa đơn tự động trên thẻ và lập lịch thanh toán tự động từ tài khoản séc của bạn để trang trải cho họ. Bạn sẽ không bao giờ trễ, và tín dụng của bạn sẽ cải thiện.

Và nếu bạn bị từ chối vì một tấm thẻ? Một thẻ an toàn - nơi bạn gửi một khoản tiền gửi nhỏ với ngân hàng phát hành - là thẻ có bánh xe rèn luyện có thể đưa bạn lên đường để có một lịch sử tín dụng mạnh mẽ.

Dumb Move: Giữ một sự cân bằng trên thẻ tín dụng để tạo tín dụng.

Một trong những người đóng góp lớn vào điểm tín dụng của bạn là sử dụng tín dụng. Mức sử dụng của bạn là phần trăm của giới hạn tín dụng mà bạn đang sử dụng và nó chiếm khoảng 30% điểm số của bạn. Nếu bạn có một giới hạn là $ 1, 000 và hóa đơn của bạn là $ 550, bạn đang sử dụng 55 phần trăm. Điều đó quá cao

-

tốt nhất cho điểm của bạn nếu bạn sử dụng không quá 30 phần trăm giới hạn tín dụng của mình bất kỳ lúc nào. Và mang theo sự cân bằng từ tháng này sang tháng khác và việc trả lãi không giúp gì cho điểm của bạn, nhưng nó làm tổn thương ví của bạn: Lãi suất thẻ tín dụng trung bình khoảng 15 phần trăm. Với số tiền $ 3 000, bạn sẽ phải trả 450 đô la một năm.

Di chuyển thông minh: Lý tưởng là bạn sẽ thanh toán đầy đủ các thẻ tín dụng của mình hàng tháng, tiết kiệm cho bạn bất kỳ khoản thanh toán lãi nào. Và nếu việc sử dụng thông thường của bạn quá mức giới hạn, bạn có thể giải quyết vấn đề theo hai cách: Bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng và không sử dụng dung lượng bổ sung hoặc bạn có thể thanh toán hóa đơn nhiều hơn một lần trong tháng . Dumb Move: Trả trước khoản vay của sinh viên trong khi hưu bổng đóng góp

Bạn có khoản vay của sinh viên và bạn muốn trả nợ nhanh nhất có thể, vì vậy bất kỳ số tiền nào bạn có vào cuối tháng sẽ trả cho bạn và vượt ra ngoài các hóa đơn hàng tháng của bạn và vứt đi ở hiệu trưởng. Sự khẩn cấp của bạn là dễ hiểu; Liệu cuộc sống sẽ tốt hơn nếu họ vừa đi? Nhưng các khoản vay trả trước cho sinh viên không phải là một động thái khôn ngoan nếu nó có chi phí tiết kiệm dài hạn, như đóng góp vào 401 (k) của bạn (đặc biệt là nếu bạn nhận được tiền của chủ nhân phù hợp) hoặc trả nợ thẻ tín dụng cao, Newcomb nói . Di chuyển thông minh:

Trả nợ cho sinh viên của bạn từ từ và ổn định trong khi bạn xây dựng tương lai và tận dụng lợi tức của thị trường chứng khoán. Thậm chí có thể lựa chọn kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập (làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn) mặc dù trả lãi trong nhiều năm có nghĩa là phải trả nhiều hơn lãi suất.

Nhìn vào chi phí của món nợ vay sinh viên của bạn, trừ đi khấu trừ thuế và so sánh khoản tiền đó với khoản hoàn trả mà bạn nhận được bằng cách bỏ tiền vào làm việc theo những cách khác.

Dumb move: Bắt đầu công việc và tăng lương sau đó. Bạn đã thương lượng tiền lương của bạn cho công việc hiện tại của bạn? Nếu không, bạn không cô đơn. Khoảng một phần trăm số người không có, theo Salary. com. Nhiều người sợ hãi với mức lương khởi điểm sẽ khiến họ không còn hoạt động nữa. Tuy nhiên, không phải đàm phán về mức lương cạnh tranh khi bắt đầu một công việc mới bắt đầu bạn bị sai lệch về mặt tài chính, bởi vì mỗi tiền thưởng và nâng cao bạn sẽ tiến lên phía trước sẽ có tỷ lệ phần trăm dựa trên số bắt đầu đó.

Di chuyển thông minh:

Không nhận phiếu mua hàng đầu tiên. Bạn có đòn bẩy nhiều nhất khi họ muốn bạn, nhưng bạn chưa có - và điều quan trọng là phải nhận ra và tận dụng thời điểm đó. "Mọi người nghĩ bạn phải hỏi điều gì có thể chấp nhận, nhưng bạn nên tự hỏi mình:" Tôi cần kiếm gì để tôi không phải lo lắng về tiền? Đó là thời gian của bạn đáng giá ", Newcomb nói. Cũng hiểu rằng kỳ vọng từ phía bên kia của bảng là bạn sẽ yêu cầu nhiều hơn. Một nghiên cứu của CareerBuilder cho thấy 45 phần trăm người sử dụng lao động sẵn sàng đàm phán việc cung cấp việc làm ban đầu của bạn, và thực tế bạn mong muốn làm như vậy. Bạn chỉ để cho mình xuống nếu bạn không.

Dumb move: Mua nhà vì đó là một "đầu tư"

Cố vấn tài chính Carl Richards, tác giả của cuốn "The Behavior Gap", nhớ lại thời đại người ta đã nói với nhà của họ: "Đó là sự đầu tư tốt nhất mà tôi đã từng làm! "Phản hồi của anh ta:" Đó là bởi vì đó là khoản đầu tư duy nhất mà bạn từng nắm giữ?"Ông ấy có một điểm. Đã có một niềm tin lâu năm rằng giá trị bất động sản không bao giờ đi xuống … Sau đó đến năm 2008 và thị trường nhà đất sụp đổ. Trong thực tế, giá trị gia đình theo kịp tốc độ lạm phát. Trung tâm Nghiên cứu Gia đình Harvard cho biết, chi phí sở hữu -

chưa kể đến di chuyển, trang bị nội thất, thuế, bảo hiểm và bảo dưỡng, với khoảng từ 1 đến 2 phần trăm giá trị mỗi năm, -

là cao. Di chuyển thông minh: Mua một cái bạn muốn sống trong - hoặc tiếp tục thuê ngay bây giờ. Danh sách chi phí giặt là có nghĩa là không có ý mua một cái nếu bạn không mong đợi ở lại ít nhất năm năm.

Nếu bạn ở lâu dài, vốn chủ sở hữu mà bạn xây dựng bằng cách trả tiền (hoặc không) thế chấp của bạn sẽ trở thành tài khoản tiết kiệm bổ sung bạn có thể sử dụng để nghỉ hưu. Nhưng bạn không bao giờ nên căng ra để mua một ngôi nhà mà bạn không thể thực sự có khả năng chỉ vì bạn nghĩ rằng các giá trị tài sản là do pop. Nếu bạn làm như vậy, bạn không mua hay đầu tư - bạn đang suy đoán. Và trừ khi bạn là một nhà đầu tư bất động sản chuyên nghiệp, đó là một ý tưởng tồi.

Dumb Move: Đang cố gắng để thời gian thị trường.

Thị trường thời gian đi xuống để biết hai điều: Khi ra ngoài, và khi nào để có được trở lại nhập đầu tiên là thực sự khó khăn để móng tay, và thứ hai là thậm chí khó khăn hơn. Trong khi tất cả chúng ta đều nghe những câu chuyện của các nhà đầu tư bình thường những người đã vào đúng thời điểm, Richards là hoài nghi. "Đừng tin những câu chuyện," anh nói. "Tin rằng dữ liệu. "Và các dữ liệu nói rằng bạn không thể giành chiến thắng tại trò chơi này.

Khắc phục thông minh: Mua ổn định và trong nhiều năm. Richards nói rằng sẽ xé một trang trong cuốn sách của Warren Buffett: "Điều tốt nhất bạn có thể làm là lười biếng"

-

và chúng ta nên ăn mừng sự kiện đó. "Và trong khi bạn đang ở đó, đừng cố gắng quá khó để đánh bại thị trường. Trong khi các cổ phiếu cá nhân và quỹ đầu tư được quản lý là thú vị, đó là thường xuyên đầu tư vào các quỹ chỉ số nhàm chán và trao đổi quỹ đầu tư (cũng rẻ hơn để mua và sở hữu) có nhiều khả năng làm cho bạn một triệu phú nhiều về lâu dài. Nếu bạn lười biếng đủ, đó là.

Với Kelly Hultgren