Cách tốt nhất để mua sắm cho một QLAC

Tôi đã từng là một nhà môi giới chứng khoán từ rất lâu rồi với các công ty cũ và bây giờ không còn hoạt động như Dean Witter và PaineWebber. Đối với những bạn trẻ ở ngoài, những công ty này giờ đây được gọi là Morgan Stanley và UBS. Khi tôi còn là một hộp sọ trẻ đầy nấm tại Dean Witter, đó là thời gian các nhà cung cấp cổ phiếu trực tuyến như Schwab và E * TRADE đã đưa ra các giao dịch giá rẻ và mãi mãi thay đổi cách mọi người đầu tư.

Tôi nhớ rằng Dean Witter VP nói với chúng tôi rằng đây là một thời kỳ, và người ta vẫn chủ yếu sử dụng các công ty môi giới. Nói về một dự đoán khủng khiếp!

Tôi nói với bạn rằng câu chuyện thực tế vì một lý do. Annuities và sự phân phối của annuities đang bị mắc kẹt trong một thời gian 80s dọc mà nhắc nhở tôi về Dean Witter ngày. Cuối cùng, mua annuities sẽ được thực hiện trên một mô hình trực tiếp như hầu hết các sản phẩm khác, và đó là ngày sắp tới. Để bây giờ, bạn sẽ phải đưa vào bộ đồ giải trí và nhạc disco khi mua sắm hàng năm như Hợp đồng niên kim đủ điều kiện đủ điều kiện (QLAC).

QLACs, về cơ bản, là một sản phẩm hàng hóa. Chính sách QLAC rất đơn giản, không có bộ phận chuyển động và không có lệ phí hàng năm. Bạn có thể giải thích chiến lược cho một người 9 tuổi (đó là một điều tốt), và hoa hồng cho các đại lý bán hàng là thấp. Tất cả điều này có nghĩa là QLACs là khách hàng thân thiết, và điều này sẽ là động lực giúp QLACs trở thành niên kim hàng đầu trong nước vào năm 2020.

Đó là dự đoán của tôi. Tôi là Stan The Annuity Man, vì vậy tôi nên biết!

Bảo lãnh theo Hợp đồng Chỉ

Khi mua QLACs, bạn sẽ chỉ được hiển thị bảo đảm theo hợp đồng. Đó là tất cả các đại lý có thể chỉ cho bạn, đó là một điều tốt.

Mục tiêu của QLAC là phải có khoản thanh toán hợp đồng cao nhất từ ​​các hãng vận chuyển được xếp hạng cao nhất với Xếp hạng COMDEX cao nhất (ví dụ: hãng vận tải an toàn nhất).

Luôn luôn nhớ rằng đảm bảo niên kim chỉ tốt như công ty ủng hộ chúng. Điều đó có vẻ như là thông thường, nhưng có quá nhiều đại lý sử dụng không đúng quỹ bảo lãnh của tiểu bang để biện minh cho việc mua từ một công ty kém chất lượng.

Luôn luôn mua chất lượng khi mua hàng năm, và bao gồm một Tuổi thọ Có Chứng chỉ (Qualified Longevity) Hợp đồng niên kim (QLAC).

Bạn có thể thắng với 10

Mặc dù phán quyết QLAC đã được IRS và Bộ Tài chính chấp thuận vào ngày 1 tháng 7

st

năm 2014, cuộc đua đến bên QLAC đã và sẽ chậm. Nhưng vào cuối ngày, sẽ có khoảng 10 hãng hàng không chất lượng sẽ đưa ra phiên bản cụ thể của chiến lược QLAC.

Lời xin lỗi của tôi đối với các đại lý bị bắt giữ và chỉ có thể cung cấp một hoặc hai tàu sân bay, nhưng bạn nên xem xét các báo giá của QLAC từ càng nhiều tàu sân bay càng tốt.Theo tôi, 4 nên là số lượng tối thiểu của tàu sân bay mà bạn sẽ nhận được báo giá từ. Tuy nhiên, hầu hết các báo giá của QLAC có thể từ hầu hết các tàu sân bay nên là mục tiêu cuối cùng. ^{Mặc dù QLACs được bảo đảm theo hợp đồng chuyển giao các chiến lược rủi ro, hãng vận chuyển sẽ phân biệt mình bằng cách họ sẽ cho phép bạn tùy chỉnh chính sách.} Một số sẽ cung cấp COLA (Chi phí Điều Chỉnh Sống), và một số sẽ không có. Một số hãng vận chuyển sẽ cho phép bạn thiết lập luồng thu nhập chung với vợ / chồng của bạn, và một số sẽ chỉ cho phép một cuộc sống trên chính sách.

Bắt đầu tại QLAC Finish Line

Khi mua QLAC, hãy luôn luôn bắt đầu từ dòng kết thúc và làm ngược lại để tìm giải pháp hợp đồng phù hợp với yêu cầu cụ thể của bạn mục tiêu. Hình ra nếu bạn muốn thiết lập dòng thu nhập suốt đời với vợ / chồng của bạn, hoặc nếu bạn muốn thêm một COLA cho chính sách. Quyết định những loại phúc lợi tử vong hoặc các khoản bảo đảm theo hợp đồng mà bạn muốn tại chỗ. Nói cách khác, rất cụ thể với đại lý hoặc cố vấn của bạn về cách bạn muốn cấu trúc QLAC của bạn và mua sắm càng nhiều hãng vận chuyển càng tốt.

Nếu bạn bắt đầu tại đường kết thúc QLAC, bạn sẽ có chính sách chiến thắng của QLAC.

(Bấm vào đây để tìm hiểu làm thế nào để bắt đầu ở dòng kết thúc hoặc Làm thế nào để Xác định nếu bạn cần một niên kim)