Tại sao bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình Thường xuyên

Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn có thể không nghĩ về điểm tín dụng của bạn trừ khi bạn đang sẵn sàng để xin thẻ tín dụng hoặc khoản vay. Thậm chí có những người chưa bao giờ kiểm tra điểm tín dụng của họ! Thật dễ dàng để bỏ qua điểm tín dụng của bạn. Đây không phải là một trong những số "trên mặt" của bạn, như tài khoản séc hoặc số dư thẻ tín dụng của bạn. Một số người tránh kiểm tra điểm tín dụng của họ vì họ sợ những gì họ sẽ tìm thấy khi họ nhìn.

Một số có một quan niệm sai lầm rằng việc kiểm tra điểm số tín dụng của họ sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của họ. May mắn thay, miễn là bạn sử dụng dịch vụ tính điểm tín dụng để kiểm tra điểm tín dụng của bạn, tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng.

Bảy lý do để kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên

Việc không kiểm tra điểm tín dụng của bạn, hoặc kiểm tra nó một vài năm, là không đủ. Để kiểm soát tín dụng và cuộc sống tài chính của bạn, bạn phải kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên. Dưới đây là một vài lý do tại sao.

Biết nơi bạn đứng . Điểm tín dụng của bạn là một phần quan trọng trong tổng thể sức khoẻ tài chính của bạn. Bỏ qua điểm số tín dụng của bạn sẽ là bất lợi như bỏ qua bất kỳ phần nào của sức khoẻ thể chất của bạn. Cho dù đó là tốt hay xấu, tốt hơn là bạn nên biết điểm tín dụng của bạn hơn là không biết tín dụng của bạn đứng ở đâu. Tin tốt là ngay cả khi điểm số của bạn là xấu, bạn có thể thực hiện các bước để cải thiện nó. Hoặc, nếu điểm tín dụng của bạn là tốt, bạn có thể tập trung vào việc duy trì nó.

Giữ tín dụng của bạn ở dạng tốt . Ở trường, bạn có thể bỏ bê bài tập về nhà của mình trong nhiều tuần, sau đó nhét cho một bài kiểm tra và ace nó. Điểm tín dụng không làm việc theo cách đó. Nếu bạn có đơn đăng ký, bạn không thể có được điểm tín dụng của bạn đã sẵn sàng trong một vài ngày. Thay vào đó, phải mất hàng tháng, nhiều năm thậm chí để xây dựng một lịch sử tín dụng tốt.

Giám sát điểm số tín dụng của bạn sẽ giúp bạn kiểm soát tín dụng và làm cho bạn có trách nhiệm hơn trong việc giữ điểm tín dụng của bạn ở mức tốt nhất.

Đảm bảo thông tin tín dụng của bạn chính xác . Điểm tín dụng của bạn phản ánh các thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Kiểm tra điểm số tín dụng của bạn có thể cho bạn một dấu hiệu cho biết liệu báo cáo tín dụng của bạn là chính xác. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn mong đợi, đây có thể là một dấu hiệu cho thấy báo cáo tín dụng của bạn có chứa các lỗi cần được tranh chấp với các cơ quan tín dụng.

Bạn sẽ không ngạc nhiên khi kết quả của các ứng dụng của bạn . Nếu bạn chưa kiểm tra điểm tín dụng của mình trước khi đưa đơn đăng ký, bạn có thể bị từ chối bởi các từ chối hoặc các điều kiện kém thuận lợi hơn bạn mong đợi. Tuy nhiên, biết đâu là tín dụng của bạn đang chuẩn bị cho bạn về những kết quả có thể - thậm chí cả những điều ít mong muốn hơn.

Nhận thông tin chi tiết về những hành động gây tổn thương và giúp điểm tín dụng của bạn .Khi bạn theo dõi điểm số tín dụng, bạn có thể cho biết hoạt động tài chính của mình ảnh hưởng như thế nào đến tín dụng của bạn. Ví dụ: bạn có thể xem cách thanh toán khoản nợ hoặc mở thẻ tín dụng mới sẽ ảnh hưởng đến khoản tín dụng của bạn. Một khi bạn biết hành động nhất định ảnh hưởng như thế nào đến điểm số tín dụng của mình, bạn sẽ biết phải tránh gì trước một khoản vay lớn.

Đáp lại những thay đổi nhanh . Kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên thông báo cho bạn về những thay đổi về điểm tín dụng của bạn sớm hơn. Nếu điểm tín dụng của bạn giảm, bạn có thể sử dụng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn để tìm ra những gì có thể đã gây ra thay đổi. Sau đó, bạn có thể thực hiện các bước để khôi phục các điểm số điểm tín dụng mà bạn đã mất.

Biết khi nào bạn có thể hội đủ điều kiện nhận phiếu mua hàng bằng thẻ tín dụng tốt hơn . Khi điểm số tín dụng của bạn được cải thiện, bạn có cơ hội tốt hơn để được chấp thuận cho thẻ tín dụng với mức lãi suất tốt hơn, phần thưởng, hoặc các đặc quyền khác. Hoặc, bạn có thể sử dụng điểm tín dụng mạnh (và cung cấp thẻ tín dụng tốt hơn) như một con chip thương lượng để yêu cầu các công ty phát hành thẻ tín dụng hiện tại của bạn giảm lãi suất. Nếu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn không đồng ý giảm tỷ lệ của bạn, hãy cân nhắc áp dụng cho một thẻ tín dụng số dư chuyển khoản 0 phần trăm - điểm tín dụng tốt hơn sẽ nâng cao cơ hội của bạn đủ điều kiện.

Nơi kiểm tra Điểm tín dụng của bạn

Có một số cách bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí. Nếu bạn muốn theo dõi điểm tín dụng của mình thường xuyên, sử dụng một dịch vụ miễn phí là cách tốt nhất.

Đăng ký CreditKarma. com và CreditSesame. com. Bạn sẽ có thể xem điểm tín dụng TransUnion và Experian thường xuyên.

Ngân hàng của bạn có thể cung cấp dịch vụ theo dõi tín dụng cung cấp cập nhật miễn phí cho một trong các điểm tín dụng của bạn. Kiểm tra với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn để tìm ra dịch vụ nào có sẵn. Hoặc, nếu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn là một phần của chương trình FICO Open Access mới, bạn sẽ nhận được bản sao miễn phí của điểm FICO của bạn với mỗi tuyên bố cùng với các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm của bạn. Thẻ tín dụng có điểm FICO miễn phí bao gồm: Khám phá, Chase, Ngân hàng Mỹ, Barclaycard, Ngân hàng Thương mại, American Express, First Bankcard và thẻ tín dụng Walmart.

Bạn cũng có thể mua điểm tín dụng thông qua các văn phòng tín dụng lớn: Equifax, Experian, và TransUnion hoặc thông qua myFICO. com. Mỗi doanh nghiệp này cung cấp dịch vụ theo dõi tín dụng mà bạn có thể trả hàng tháng.

Bạn thường xuyên theo dõi Điểm tín dụng như thế nào?

Điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi thường xuyên như hàng ngày, tùy thuộc vào mức độ thường xuyên thay đổi thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Credit Karma cung cấp cho bạn cập nhật hàng ngày đối với điểm tín dụng của bạn nếu bạn muốn theo dõi điểm tín dụng của mình thường xuyên. Nếu bạn định mua nhà hoặc xe sớm, kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên hơn sẽ giúp bạn chuẩn bị. Nếu không, theo dõi điểm tín dụng của bạn một nơi nào đó giữa sáu tháng một lần để hàng tháng là đủ.

Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn là một số phản ánh thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn tại một thời điểm cụ thể. Để thay đổi điểm số tín dụng của bạn, bạn sẽ phải thay đổi thông tin cơ bản trong báo cáo tín dụng với thói quen chi tiêu và thanh toán tốt.Hầu hết các nhà cung cấp điểm tín dụng, thậm chí là những người miễn phí, sẽ cung cấp cho bạn các thông tin cơ bản về các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể sử dụng thông tin này để quyết định những gì bạn có thể làm để cải thiện điểm số của bạn.

Khi bạn theo dõi điểm tín dụng của mình thường xuyên hơn, bạn sẽ nhận thấy điểm tín dụng của bạn di chuyển lên xuống, đôi khi cũng thường xuyên như hàng ngày. Trừ khi điểm tín dụng của bạn giảm đáng kể và ở lại đó, bạn không phải lo lắng về những thay đổi đối với điểm số của mình.

Cũng lưu ý rằng điểm tín dụng của bạn có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp khác nhau, đặc biệt nếu dữ liệu tín dụng cơ bản là từ các phòng tín dụng khác nhau. Đây cũng là một phần bình thường của điểm tín dụng.