401 (K) Các khái niệm cơ bản Hướng dẫn giúp bạn đạt mục tiêu về hưu của bạn

Định nghĩa:

401 (k) truyền thống là một kế hoạch đầu tư được cung cấp thông qua chủ của bạn. Một khi bạn đủ điều kiện để đóng góp cho 401 (k) (một số công ty có thời gian chờ đợi), bạn sẽ được yêu cầu đăng ký đóng góp một khoản tiền nhất định mỗi tháng. Nói chung, đây là phần trăm thu nhập của bạn. Chủ thuê lao động của bạn có thể đề nghị đóng góp các quỹ phù hợp với tỷ lệ phần trăm nhất định. Có thể tối đa những khoản đóng góp 401 (k) cho phép của bạn.

Điều quan trọng là phải hiểu các thông tin cơ bản 401 (k) để bạn có thể tận dụng nó.

Khi bạn bắt đầu đóng góp cho khoản 401 (k) của mình, bạn sẽ được yêu cầu phân phối tiền của mình vào các loại quỹ đầu tư khác nhau. Khi bạn ở tuổi hai mươi, bạn sẽ muốn đưa phần lớn các khoản tiền của mình vào nhóm có nguy cơ cao tăng trưởng cao. Bạn sẽ kiếm tiền bằng cách để lại tiền của bạn trong các quỹ này trong dài hạn mặc dù họ có thể đi xuống ở lần. Bạn có thể phân bổ phần còn lại của quỹ của bạn với rủi ro trung bình và các quỹ có rủi ro thấp. Khi bạn tiến gần hơn tới việc nghỉ hưu, bạn sẽ muốn thay đổi điều này để bạn có phần lớn ngân quỹ của bạn trong các quỹ có nguy cơ thấp.

Các khoản đóng góp truyền thống 401 (k) được thực hiện bằng tiền trước thuế. Điều này có thể làm giảm số tiền thuế thu nhập mà bạn phải trả cho tiền lương của bạn ngay bây giờ. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập khi nghỉ hưu. Bạn cũng có thể muốn xem xét sử dụng Roth 401 (k), những đóng góp này sẽ bị đánh thuế khi bạn thực hiện chúng, nhưng bạn không phải chịu thuế thu nhập.

Tùy chọn Roth sẽ giảm số tiền thuế bạn phải trả trong suốt thời gian sống của bạn. Nếu bạn có lựa chọn này, nó sẽ có lợi cho bạn để nộp thuế thay vì chờ đợi và trả tiền cho họ khi bạn nghỉ hưu.

Bạn nên theo dõi tài khoản 401 (k) của mình. Bạn không muốn có phần lớn tiền của bạn đầu tư vào một cổ phiếu duy nhất hoặc trong cổ phiếu công ty của bạn.

Đây là rủi ro, bởi vì nếu thất bại bạn có thể mất phần lớn khoản tiết kiệm hưu trí. Điều quan trọng là phải đa dạng hóa các khoản tiền của bạn. Bạn sẽ nhận được báo cáo về sự cân bằng 401 (k) và thu nhập ít nhất mỗi năm một lần. Báo cáo thay đổi từ công ty sang công ty. Nó nên bao gồm số dư ban đầu của bạn, đóng góp của bạn, và số dư cuối kỳ của bạn. Bạn cần đảm bảo rằng đóng góp của bạn đang được ghi có chính xác.

Một khi bạn bắt đầu đầu tư vào 401 (k), bạn nên để nó một mình. Bạn có thể bị cám dỗ để giải ngân vốn đầu tiên hoặc vay 401 (k). Tuy nhiên, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản thuế và hình phạt đối với việc giải ngân và có những quy định nghiêm ngặt xung quanh khoản vay. Bạn có thể thay đổi ngắn hạn các năm nghỉ hưu của bạn bằng cách nhúng vào tiền bây giờ. Nếu bạn thay đổi nhà tuyển dụng, bạn có thể lăn 401 (k) của bạn vào một IRA, điều này có thể giúp bạn kiểm soát được số tiền đầu tư.Điều quan trọng là theo dõi 401 (k) của bạn, nhưng bạn không nên hoảng sợ khi lượng tiền dao động với thị trường.

Nếu bạn tự làm chủ hoặc là cha mẹ ở nhà, có những lựa chọn tiết kiệm hưu trí thay thế cho bạn như các quỹ hưu trí tự làm hoặc IRA vợ chồng.

Nếu bạn có thời gian chờ đợi cho số 401 (k) của mình, bạn vẫn có thể bắt đầu đóng góp IRA ngay lập tức để bạn vẫn tiết kiệm cho nghỉ hưu. Điều này sẽ giúp bạn bắt đầu tiết kiệm và làm cho nó thói quen để tiếp tục tiết kiệm khi công việc của bạn thay đổi.