Những tổn thất lớn có thể khó khăn hơn để phục hồi bạn hơn

Nếu bạn là một nhà đầu tư, bạn đã có thể thích một thị trường tăng đều đặn trong sáu năm qua. Nhưng những gì có thể dễ dàng bị lãng quên giữa một thị trường tăng là những rủi ro của suy thoái kinh tế, và nó sẽ mất bao nhiêu để phục hồi thiệt hại. Sự thật là, thu hồi thiệt hại là khó khăn hơn nhiều nhà đầu tư có thể nhận ra. Điều quan trọng là bạn phải có cách tiếp cận cẩn thận khi xây dựng danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro và tổn thất.

Hiểu được lỗ hổng của việc mất tiền có thể giúp giảm bớt mất mát, mô tả xu hướng của người dân muốn tránh mất mát để thu được lợi nhuận.

Ví dụ: hãy lấy một ví dụ trị giá 100.000 đô la. Nếu danh mục đầu tư đó mất 30% (30.000 USD), thì tỷ lệ phần trăm còn lại là 70.000 USD phải kiếm được để lấy lại 100.000 USD? Nhiều người nghĩ rằng sẽ đạt được mức tăng 30% để quay trở lại điểm hòa vốn, nhưng điều đó là không chính xác. Hãy chia nó xuống thêm một chút nữa. Lợi nhuận 30% còn lại trị giá 70.000 USD chỉ còn 21.000 USD và chỉ mang lại danh mục đầu tư 91.000 USD. Trên thực tế, sẽ có 42% lợi nhuận đạt được chỉ để phục hồi 30% số vốn ban đầu bị mất. Xem ví dụ dưới đây:

-> Với 20% 0 mất mát, bạn sẽ cần 25. 0% trở lại để phá vỡ thậm chí

• Với 30% 0% mất mát, bạn sẽ cần 42. 9% trở về thậm chí
• Đối với 40% mất mát 0%, bạn sẽ cần một 66. 6% trở lại để phá vỡ thậm chí
• Đối với một mất mát 50%, bạn sẽ cần một 100. 0% trở lại để phá vỡ thậm chí
• Đối với 60. 0% mất mát, bạn sẽ cần 150. 0% trở lại để phá vỡ thậm chí
• Như đã trình bày ở trên, tỷ lệ hồi phục yêu cầu cho breakeven tăng với tốc độ nhanh hơn khi sự mất mát tăng lên.

Bạn đã nghe nó trước đây: Bảo vệ danh mục đầu tư của bạn bằng cách đa dạng

Khó khăn vốn có trong việc lấy lại thiệt hại trong suy thoái kinh tế chỉ là một lý do khác khiến đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là quan trọng.

Một danh mục đầu tư đa dạng (một loại có nhiều xe đầu tư) có thể chứa hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Trái ngược với việc có tất cả tiền của bạn gắn liền với một loại cổ phiếu hoặc tài sản, một danh mục đầu tư đa dạng có thể giúp bù đắp sự thay đổi trên thị trường.

Hiểu được mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, hoặc bạn có thể đối phó với những biến động lớn trên thị trường như thế nào, sẽ cho phép bạn xác định các mục tiêu tài chính cho phù hợp. Đặt các mục tiêu tài chính thực tế là một bước quan trọng trong việc phát triển một chiến lược đầu tư cho danh mục đầu tư của bạn. Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn (bạn có thể xoay xở lớn trong giá trị danh mục của bạn), danh mục của bạn sẽ chứa nhiều cổ phiếu hơn trái phiếu. Ví dụ về danh mục đầu tư có rủi ro cao là 80% cổ phiếu, 20% trái phiếu. Một ví dụ điển hình của danh mục rủi ro thấp hơn là 40% cổ phiếu và 60% trái phiếu. Để hiểu được mức độ chấp nhận rủi ro và mục đích của bạn, bạn sẽ hiểu rõ hơn về cách bạn đầu tư tiền của mình và tại sao bạn đang đầu tư theo cách đó.

Thông báo về hoạt động thị trường

Sau khi thiết lập một danh mục đầu tư cân bằng, điều quan trọng là bạn tránh được tâm trí "đặt nó và quên nó". Kiểm tra đầu tư của bạn thường xuyên và thông báo về tin tức thị trường sẽ giúp bạn biết nếu và khi nào bạn cần thoát khỏi một khoản đầu tư cụ thể.

Trong trường hợp bạn tìm thấy danh mục đầu tư của mình khác với kế hoạch đầu tư ban đầu, điều chỉnh lại phân bổ đầu tư của bạn hoặc tái cân bằng sẽ giúp giữ danh mục đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.

Tóm lại, dành thời gian để tạo ra một kế hoạch sáng suốt để xây dựng một danh mục đầu tư có thể giúp giảm thiểu thiệt hại và giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Có một danh mục đầu tư cân bằng có thể giúp giảm tổn thất và phục hồi dễ dàng hơn.

Amaury de Barros Conti là Giám đốc Nghiên cứu và Chiến lược cho Sendero Wealth Management, một công ty tư vấn đầu tư giàu có ở Texas có trụ sở tại San Antonio và Dallas. Ông có thể đạt được tại aconti @ sendero. com.

Bạn đang tìm kiếm một số công cụ lập kế hoạch tài chính? Kiểm tra những điều này:

Máy tính nghỉ hưu, 401k, làm thế nào để ngăn xếp?

, trả tiền & hạnh phúc

Tiết lộ:

Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến ​​cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.